夫妻贷款逾期被起诉？别慌！3个关键步骤教你稳住局面，守住家底

最近有个朋友半夜给我发微信,语气都带着抖：“哥，我和我爱人名下的房贷断了两个月，银行今天寄来了法院传票……我们该怎么办？”看到这条消息，我心里一沉，这已经不是第一次遇到类似咨询了——夫妻共同贷款逾期后突然被银行起诉，很多人第一反应是崩溃、逃避，甚至互相埋怨，但我想告诉你：事情还没到最坏，冷静应对才是出路。

我就用大白话,给你讲清楚面对“夫妻贷款逾期被起诉”这件事，该怎么一步步化解危机，避免房子被执行、信用崩盘，甚至影响孩子未来。

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先别慌，搞清“谁告你、为什么告、要什么”

很多人一看到“法院传票”，脑子里立马浮现“坐牢”“黑名单”“房子没了”这些画面，其实大可不必，首先你要明白：银行起诉你，目的不是把你送进去，而是拿回钱。

所以第一步,就是冷静拆解这份传票：

• 原告是谁？是银行？还是资产管理公司（AMC）？如果是后者，说明你的贷款已经被打包转让，这时候还款路径可能变了。
• 诉讼请求是什么？是只要你还本金利息？还是要解除合同、收回房产？
• 有没有主张罚息、违约金、律师费？这些加起来可能远超你预期。

建议第一时间复印所有材料,包括借款合同、抵押合同、还款记录、催收通知等，整理成册，这不是让你自己打官司，而是为下一步找专业律师做准备。

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夫妻共同债务怎么算？一人逾期，两人担责吗？

这是很多人最关心的问题：我俩一起贷的款，现在我失业了，老婆工资也不高，是不是两个人都要背上一辈子的债？

答案很明确：只要是婚内为家庭生活或共同财产购置所负的债务，原则上属于夫妻共同债务。

比如你们为了买房向银行贷款,房产证写的是两个人的名字，或者即使只写一个人的名字，但购房发生在婚姻存续期间，且用于家庭居住——这种情况下，银行有权要求你们共同偿还。

《民法典》第1064条说得很清楚：夫妻双方共同签名或事后追认的债务，以及一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，都属于共同债务。

所以别想着“谁签字谁负责”，现实没那么简单。

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四个自救策略，能救一个是一个

别等到判决下来才后悔,从收到传票到开庭，一般有30天以上的时间，这段时间是你翻盘的黄金期。

✅ 策略1：主动协商，争取调解结案

法院最喜欢调解,如果你能在开庭前和银行达成新的还款计划（比如分期、展期、减免部分罚息），法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，而且不会直接进入强制执行。

记住一句话：能谈就不打。银行也不想拍卖房子——房子流拍率高，他们也亏。

✅ 策略2：申请延期或重组债务

如果你是因为疫情、疾病、失业等客观原因导致断供，可以向法院提交证据（如医院证明、离职证明、收入流水），申请延期履行或变更还款方式。

有些地方法院支持“保房计划”，允许你在一定期限内补足欠款，继续还贷，避免房产被拍卖。

✅ 策略3：查一查银行有没有违规操作

别小看这一点,有的银行在催收过程中存在暴力催收、未尽告知义务、重复计息、擅自上征信等问题，如果能证明银行程序违法，可以在法庭上提出抗辩，甚至反诉。

有没有在起诉前正式书面催告？有没有给你合理的宽限期？这些细节都可能成为你的筹码。

✅ 策略4：做好最坏打算——房子保不住，也要守住基本生活

真到了房子要被拍卖的地步,也别绝望，根据《民事诉讼法》和相关司法解释，被执行人及其扶养家属唯一住房在满足一定条件下是可以保留的，尤其是有老人、小孩、残疾成员的家庭。

法院执行时必须保障你一家人的基本居住权,哪怕拍卖了，也会留出一笔“安置费”。

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以案说法：一对教师夫妇的“房危时刻”

去年我代理过一个案子,张先生和李老师是一对中学教师，因孩子重病花光积蓄，房贷连续逾期5个月，银行直接起诉，要求解除合同并拍卖房产。

他们来找我时几乎崩溃,说“教了一辈子书，最后连家都没了”。

我们迅速行动：
第一步，调取全部还款记录，发现银行在第3个月就单方面宣布贷款提前到期，但未依法书面通知；
第二步，收集孩子病历、医疗发票、单位证明，证实非恶意拖欠；
第三步，主动联系银行，提出“分12期补足欠款+继续按月还贷”的方案，并请求法院主持调解。

法院采纳我们的意见,促成调解协议，房子保住了，信用记录也没被打上“失信”标签。

这个案子让我深刻体会到：法律从不拒绝有温度的事实，只要你愿意面对，就有转机。

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法条链接（划重点）

• 《中华人民共和国民法典》第1064条：
  夫妻双方共同签字或事后追认的债务，以及一方在婚姻关系存续期间为家庭日常生活所负的债务，属于夫妻共同债务。

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第93条：
  人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解。

• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条：
  被执行人名下唯一住房，在符合“保障最低居住条件”的前提下，可不予强制执行。

• 《商业银行法》第42条：
  银行应遵循公平、公正原则，不得滥用权利提前终止合同。

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律师总结：危机背后，藏着转机

夫妻贷款逾期被起诉,确实是个沉重的话题，但它不该是压垮你的最后一根稻草，而应成为你重新审视财务、修复关系、学会求助的起点。

我想告诉每一个正在经历困境的人：

逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避。
只要你还在努力沟通、积极应对，法律就会给你一条出路。
房子可能会暂时动摇，但家的根基，从来不在房产证上，而在你们彼此紧握的手心里。

如果你正面临类似问题,请记住三件事：
1️⃣ 别撕传票，认真对待每一份文件；
2️⃣ 尽快寻求专业律师帮助，别自己硬扛；
3️⃣ 和伴侣坐下来好好谈一次，共担风雨，才是婚姻真正的意义。

法律不是冰冷的条文,它是给普通人留的一扇门。
推开它，光就在外面。

—— 一位陪你直面风雨的执业律师

夫妻贷款逾期被起诉？别慌！3个关键步骤教你稳住局面，守住家底，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。