贷款买车逾期被起诉？别慌！3个关键步骤教你应对，避免车财两空

好不容易凑够首付买了辆心仪已久的车，本想着从此出行自由、生活升级，结果没几个月，工资突然断档，信用卡账单压顶，车贷也开始逾期，更糟的是，某天收到法院传票——贷款公司把你告了！那一刻，脑袋“嗡”的一下，心里全是问号：车会不会被收走？征信是不是彻底毁了？会不会被强制执行？

别急，今天咱们不讲法条堆砌，也不搞冷冰冰的术语轰炸，我就以一个从业十几年的律师视角，用大白话给你捋清楚：贷款车逾期被起诉，到底该怎么办？哪些坑绝对不能踩？又有哪些补救机会可以抓住？

先搞明白：他们为什么能告你？

很多人第一反应是：“我又不是不还，就是暂时困难，至于上法庭吗？”但现实很骨感——只要你连续逾期超过3个月，或者累计逾期次数多、金额大，金融机构完全有权依据合同约定向法院提起诉讼。

而且注意，很多车贷是“抵押贷款”，车子本身就是担保物，也就是说，银行或金融公司不只是要你还钱，他们还有权申请法院查封、拍卖你的车来抵债。

但这不代表你就没得救了，关键在于——你有没有主动沟通、有没有表现出还款意愿、有没有在法律程序中及时应对。

有人接到法院通知就吓坏了，把电话拉黑、拒收快递，以为“我不理，事情就会过去”，错！缺席判决才是最可怕的结局。

一旦你不出庭、不答辩，法院会根据原告（贷款机构）提交的证据直接判你败诉，结果是什么？不仅要还本金+利息+违约金，可能还要承担诉讼费、拖车费、评估费……最后车被拖走拍卖,你还倒欠一笔钱。

收到传票的第一件事：确认开庭时间、地点，准备好应诉材料。

法院立案后，通常会安排一次“调解”，这是你扭转局面的最佳时机。

你可以主动联系贷款公司或其代理律师，表达还款意愿，并提出分期、延期、减免部分罚息等方案，如果你有稳定收入来源，哪怕现在困难，只要拿出诚意，很多金融机构愿意接受调解,避免走漫长的执行程序。

记住一句话：法官不怕你穷，就怕你“赖”；不怕你难，就怕你“不沟通”。

在整个过程中，所有沟通尽量通过书面或录音方式留存，比如你跟客服说“我在筹钱，下个月能还一部分”,一定要保留通话记录或聊天截图。

检查当初签的贷款合同，看有没有不合理的高额违约金条款，或者是否存在催收暴力、违规拖车等情况,这些都可能成为你反制或减轻责任的依据。

我去年代理过一个案子，当事人小李，90后程序员，疫情期间公司裁员，三个月没发工资，车贷逾期4个月，某天早上醒来，发现车不见了——金融公司派人连夜拖走了。

他气得想报警，但冷静下来还是来找我咨询,我们立刻做了三件事：

法院认定拖车行为违法，责令对方返还车辆，小李也和贷款公司达成协议：分期12个月还清欠款，免除部分罚息，车子保住了,信用也没彻底崩盘。

你看，哪怕情况再糟，只要方法对，就有转机。

《中华人民共和国民法典》第四百一十条：
抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价，或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。未经协商擅自处置抵押物，属违法行为。
《民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：
借款合同约定的利率、违约金总计不得超过合同成立时一年期LPR的四倍,超出部分法院不予支持。