贷款逾期被银行起诉了怎么办？重庆银行这波操作你得懂！

说实话,现在生活压力大，谁还没个手头紧的时候？信用卡刷爆了、房贷车贷压着喘不过气，更别说像重庆银行这种地方性商业银行的消费贷或经营贷，一不小心就逾期了，可你有没有想过——今天只是忘了还款，明天可能就是法院传票上门？

最近后台收到不少私信：“我在重庆银行借了笔信用贷，逾期三个月，突然接到律师函说要起诉，我该怎么办？”“我只是暂时周转不开，银行怎么这么狠？”“被起诉是不是就要坐牢？房子车子会不会被拍卖？”

别慌,作为从业十几年的执业律师，我今天就来给你掰扯清楚：贷款逾期被重庆银行起诉，到底意味着什么？我们普通人该怎么应对？

逾期≠立即起诉，但银行真敢动真格

很多人以为银行是“好好先生”，催收几天没回款也就算了，但现实恰恰相反——尤其是像重庆银行这类区域性银行，风控机制越来越严，对不良资产容忍度极低。

一旦你逾期超过90天（也就是三个月），系统就会自动标记为“不良贷款”，这时候，银行内部催收团队搞不定，大概率会外包给第三方律所或者直接由法务提起诉讼。他们不是吓你，是真的会告你。

重庆银行近年来在数字化转型中加强了信贷监控系统,很多案件从逾期到立案，速度比你想象中快得多。

先说结论：不会坐牢，但后果很严重。

法院受理后,一般会走简易程序，在15-30天内安排开庭，如果你不到庭，法院可以缺席判决；如果你出庭但拿不出还款能力证明，照样判你还钱+利息+罚息+诉讼费+律师费。

最麻烦的是——判决生效后，进入执行阶段。

这意味着：

这不是危言耸听,是我亲手处理过的几十起金融借款纠纷里的常态。

很多人等到收到传票才着急,其实已经晚了一步，真正聪明的做法是——在被正式起诉前，争取三个机会：

协商分期/展期
主动联系重庆银行客服或当地分行，说明实际困难，提交收入证明、失业证明等材料，争取达成个性化分期协议，有些情况下，银行愿意把剩余本金分36期还，甚至暂停计算部分罚息。
调解前置，避免上法庭
现在很多地方法院推行“诉前调解”机制，如果你能在调解阶段和银行达成还款计划，并签署司法确认书，案子就不会进入判决流程，征信影响也会小一些。
合理抗辩，减轻责任
如果银行存在违规放贷、未充分告知利率结构、暴力催收等情况，可以在庭审中提出抗辩，要求减免不合理费用，比如有的客户签的是“年化18%”，结果加上服务费变相达到24%以上，这就涉嫌突破民间借贷利率上限。

去年我代理过一个案子,当事人张先生在重庆银行申请了20万经营贷，做餐饮生意，疫情三年亏空严重，连续逾期7个月，银行先是电话催收，后来发了律师函，最后直接起诉到渝中区人民法院。

一般人这时候就放弃了,觉得“反正输了官司，等着被执行吧”，但我和团队做了几件事：

最终法院主持调解,银行接受了三年分期还款协议，且不再追加任何额外费用，更重要的是——没有进入强制执行程序，张先生的店铺得以保留，人生有了翻盘的机会。

你看,只要方法对，局面永远有转机。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第五百一十条仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民事诉讼法》第一百二十二条
起诉必须符合下列条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人或其他组织；有明确的被告；有具体的诉讼请求和事实理由……
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
金融借款合同纠纷不适用民间借贷利率上限，但金融机构不得通过变相收费规避监管，超出合理范围的费用可依法调整。
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
逾期记录将上报央行征信系统，保存5年，影响未来贷款、信用卡申请乃至就业。