哎呀，我5年前有过一次逾期，现在贷款还能批吗？

金融债务1个月前 (09-02)14

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朋友们,今天咱们来聊个挺多人都会遇到的烦心事——征信报告上的逾期记录，特别是那种“5年逾期1次”的情况，好多朋友就慌了神：“完了完了，我是不是上了银行的‘黑名单’了？以后买房买车想贷款，是不是彻底没希望了？”

别急别急,先喝口水，听我慢慢说，你这种“5年逾期1次”的情况，真的没你想的那么“罪大恶极”，咱们得把这事儿拆开了揉碎了看。

咱们得明白,征信报告是个啥？它就像咱们的“经济身份证”，记录了咱们跟银行打交道的信用历史，银行啊、金融机构啊，在决定要不要借钱给咱们，或者给多少额度、什么利率的时候，都会瞅瞅这份报告。

那“5年逾期1次”，这里面有两个关键点：“5年”和“1次”。

先说这个“5年”。这可不是随便说的，根据咱们国家的规定，征信报告上的不良信息，自不良行为或者事件终止之日起，只保留5年，也就是说，如果你5年前有过一次逾期，并且你很快就把钱还上了（这个“终止之日”就是你还清欠款的那天），那么从你还清那天开始算，5年之后，这条逾期记录就会从你的征信报告上“消失”啦，如果你的那次逾期已经是5年以前，并且早就还清了，那现在你的征信报告上可能已经看不到这条记录了，或者这条记录已经快要“过期”了。

再看这个“1次”。“1次”和“10次”的概念那可是天差地别！偶尔一次的疏忽，比如忘了还信用卡几块钱，或者晚还了几天，只要金额不大，时间不长，而且你后来马上就还上了，这种情况在银行眼里，通常不会被认为是“恶意拖欠”，银行在审批贷款的时候，会综合看你的整体信用情况，而不是“一棍子打死”，他们会看你逾期的原因、逾期的时长、逾期的金额，以及你后来的信用记录是不是都良好。

如果你是“5年逾期1次”，而且那次逾期金额小、时间短（比如就逾期了几天，几十块钱），并且之后的5年里你都按时还款，信用记录一直保持得不错，那么对你现在申请贷款的影响，其实是比较有限的，很多银行对于这种“偶尔的小失误”还是有一定宽容度的。

当然啦,也不是说完全没影响，如果你的那次逾期金额比较大，或者逾期了好几个月才还，那就算过了5年，银行在查询你历史记录（虽然不良记录只保留5年，但银行可能会看更久的还款行为模式作为参考）的时候，也可能会对你的还款意愿打个问号，只要你能解释清楚当时逾期的合理原因（比如出差忘了、系统故障没收到提醒等），并且后续信用记录良好，大部分情况下还是有商量余地的。

给有类似经历的朋友们几点小建议，你可以参考参考：

先自己查一下征信报告，做到心中有数。你可以去人民银行征信中心官网查，也可以带上身份证去当地的人民银行网点或者有自助查询机的银行网点打印，看看你的逾期记录具体是哪年哪月，逾期了多久，金额多少，有没有还清，现在还在不在报告上。
如果逾期记录还在，申请贷款时可以主动跟银行解释。坦诚地说明当时逾期的原因，比如是无心之失，并且强调自己后来一直保持良好的还款习惯，态度诚恳很重要。
如果银行对这条记录有疑虑，看看能不能提供一些辅助证明材料。比如当时的还款凭证、银行的账单邮件等，证明你不是恶意逾期。
“养”好现在的征信比啥都强！不管以前怎么样，从现在开始，一定要按时足额还款，别再出任何岔子，良好的信用记录是慢慢积累起来的。
可以多咨询几家银行。不同的银行，甚至同一家银行的不同贷款产品，审批的标准可能会有一点点差异，这家不行，说不定那家就行呢？

相关的法条，咱们也来了解一下，心里更踏实：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十一条：商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（这条主要是说信息采集要规范，咱们了解一下就行）
《个人贷款管理暂行办法》第十四条：贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。（这条说明银行审批贷款会综合考察多个方面，不是只看征信）

小编总结一下：

“5年逾期1次”这个事儿，真不用过分焦虑，它不像“连三累六”（连续三个月逾期或者累计六次逾期）那种严重的不良记录，关键在于你逾期的具体情况和你后续的信用表现。

核心思想就是：一次小小的逾期失误，只要及时纠正，并且后续保持良好的信用习惯，并不会对你的信用造成毁灭性的打击。银行审批贷款是个综合评估的过程，会看你的整体资质，先去查查自己的征信报告，了解清楚状况，然后该申请贷款就去申请，主动跟银行沟通，保持积极的心态，维护好未来的信用，这才是最重要的！

希望今天这番话能帮到有类似困惑的朋友,信用是咱们的宝贵财富，一定要好好爱惜哦！

哎呀，我5年前有过一次逾期，现在贷款还能批吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。