贷款车怎么卖？还没还清贷款能过户吗？一文讲透避坑指南

车子才开了两三年,每个月还在还着车贷，但突然急着用钱，或者想换新车，心里一盘算——干脆把这辆贷款车卖了吧，可刚准备挂平台，朋友一句话泼了盆冷水：“你这车还有贷款，能卖吗？”顿时脑子一懵：是啊，贷款没还完，车还能不能动？买家会不会不敢买？手续怎么办？今天我就以一个从业十几年的律师角度，给你掰开揉碎讲清楚——贷款车到底能不能卖、怎么卖才合法安全、怎么避免踩雷。

贷款车≠不能卖，关键是怎么操作

先说结论：贷款车可以卖，但不是直接“过户”那么简单，大多数人的误解在于，以为只要签个合同、收点定金就能把车转手，但实际上，你的车在贷款期间，车辆登记证（大绿本）上是有“抵押登记”记录的，也就是说，车虽然在你名下开着，但法律意义上的“所有权”并不完全属于你，银行或金融公司才是“抵押权人”。

这就意味着：车没还清贷款前，无法正常办理过户，你想卖车，必须先把贷款结清，解除抵押，拿到“无抵押”的登记证，才能去车管所过户给买家。

那问题来了：我手上没钱还贷款，但又急着卖车，怎么办？

别急,这里有两种主流操作方式：

让买家垫资还贷（俗称“背户”）

这是最常见的做法,具体流程是：

和买家谈好价格,签订《车辆买卖协议》，注明“该车尚有未结清贷款”；
买家同意代你还清剩余贷款（一般通过第三方资金监管账户操作）；
你拿着这笔钱去银行办理解押手续；
解押完成后,立刻配合买家去车管所完成过户；
过户成功后,买家再把剩余车款支付给你（如果有）。

⚠️ 注意：这种方式风险极高！如果你拿了钱不去解押，或者中途反悔，买家可能车钱两空，所以必须通过正规资金监管平台操作，不能私下转账。

转按揭（贷款转移）

少数金融机构支持“车辆贷款转移”，也就是把你的贷款连同车辆一起转到买家名下，但这对买家资质要求高，且多数银行不支持，实操难度大，目前市面上能做的机构极少。

现实中90%的情况，还是走“买家垫资+你解押+再过户”的路径。

以案说法：他卖贷款车被起诉，只因少签了一份文件

我去年代理过一个案子,当事人老李着急换车，把自己的宝马3系挂在网上卖了18万，买家小王看了车况满意，当场转账5万定金，说剩下的13万等过户时付。

老李拿到定金后,就去银行还贷解押，可等他办好手续回来，小王却变卦了：“车我不要了，退我5万。”老李当然不同意，觉得车都解押了，你反悔？结果小王一纸诉状把他告上法院，理由是：当初签的《购车协议》里没写“若买家违约需承担违约责任”，而且5万转账备注是“借款”，不是“定金”。

最后法院判了：协议无效，老李退3万，剩下2万算“补偿”，老李亏了时间、精力，还少了2万，后悔得直拍大腿。

这个案子告诉我们：
✅ 卖贷款车，必须签书面协议；
✅ 明确写清“车辆处于抵押状态”、“由买方出资解押”、“解押后几日内过户”；
✅ 定金要注明“购车定金”，最好约定违约金条款；
✅ 所有资金走对公账户或第三方监管，不留模糊空间。

法条链接：这些规定你必须知道

《民法典》第四百零六条：
“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，当事人另有约定的，按照其约定，抵押财产转让的，抵押权不受影响。”
👉 翻译一下：贷款车可以卖！但抵押权依然存在，买家买了也带着“债”，所以必须提前解押。
《机动车登记规定》第二十二条：
“已注册登记的机动车所有权发生转让的，现机动车所有人应当自机动车交付之日起三十日内向登记地车辆管理所申请转让登记。”
👉 没解押，拿不到完整登记证，根本没法申请过户。
《民法典》第五百八十七条（定金罚则）：
“给付定金的一方不履行债务，无权请求返还定金；收受定金的一方不履行，应当双倍返还。”
👉 所以定金条款一定要写清楚，否则形同虚设。