农业贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这几点再行动！

最近不少老乡跟我吐槽,说辛辛苦苦种了一季地，收成刚上来，还没来得及喘口气，手机就“叮叮叮”响个不停——银行的逾期提醒一条接一条，语气还一个比一个严肃：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”、“即将启动法律程序”……看得人心慌意乱，饭都吃不下。

说实话,我能理解这种焦虑，农民兄弟靠天吃饭，遇上干旱、洪涝、虫害，或者市场行情不好，卖不上价，资金链一断，贷款还不上，那真是“屋漏偏逢连夜雨”，可问题来了：短信发了，是不是就等于马上要被起诉？不还钱真的会被抓走？征信黑了以后还能翻身吗？

今天咱不绕弯子,我就以一个从业十几年的律师身份，用大白话给你捋清楚这几件事。

收到逾期短信≠立刻被起诉，也不代表你就是“老赖”，银行或农信社发短信，本质是催收手段之一，属于“风险预警”阶段，他们真正想的是让你尽快还钱，而不是立马打官司——因为打官司成本高、周期长，对银行来说也不是最优解。

但你也不能当“耳旁风”，短信来了，说明你的贷款已经进入“不良记录”边缘，这时候最关键的动作不是删短信、关机、躲着不见人，而是主动联系贷款机构，说明情况，争取协商，比如你可以说：“今年玉米价格跌了三成，我实在拿不出全款，能不能分几个月还？或者缓两个月？”很多银行在农村地区是有“展期”或“重组”政策的，尤其是针对受灾农户，国家还有专项贴息和延期还本付息的支持政策，你不去问，永远不知道有没有机会。

别被“征信黑名单”吓破胆，确实，逾期超过90天，征信记录就会被标记为“不良”，影响后续贷款、办信用卡，甚至孩子上学、考公务员都可能受影响，但记住：不良记录≠永久封杀，只要你把欠款还清，从还清那天起，五年后这条记录就会自动消除，如果你能证明是因为自然灾害、疫情等不可抗力导致逾期，还可以向央行征信中心申请“异议处理”，争取标注“非恶意逾期”。

最怕的是什么？是既不沟通，也不还钱，最后被银行起诉，进了法院执行名单，那时候，不只是征信问题了，你的土地补贴、农机补助、甚至银行账户里的钱都可能被冻结，严重的话，还可能被列入失信被执行人名单，坐不了高铁、飞机，子女上私立学校都受限。

所以啊,遇到农业贷款逾期，千万别“破罐子破摔”，冷静下来，做三件事：

1. 查清楚自己到底欠多少，利息怎么算的——别被银行一句话唬住，要求对方提供明细；
2. 主动沟通，提出可行的还款方案——哪怕每个月还五百，也比完全不还好；
3. 保留所有沟通记录和凭证——万一将来有纠纷，这些就是你的“护身符”。

---

以案说法

我去年代理过一个案子,河北邯郸的老李，种了80亩大棚蔬菜，结果一场倒春寒，菜全冻坏了，收入颗粒无收，他贷了15万农业贷款，逾期三个月，银行天天发短信，还上门催收，老李吓得不敢接电话，干脆躲到亲戚家。

后来他媳妇找到我,我说：“躲没用，越躲越被动。” 我帮他整理了受灾照片、村委会出具的灾情证明，又联系当地农商行，说明情况，申请延期半年还款，并减免部分罚息，最后银行同意了分期方案，老李一边打工一边还，现在债务快清完了，征信也没进黑名单。

你看,同样是逾期，有人被逼上绝路，有人却能化险为夷——关键就在于敢不敢面对，会不会沟通。

---

法条链接

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《个人贷款管理暂行办法》第三十九条明确：

“贷款人应加强对贷款的发放与支付管理，有效防范个人贷款业务风险，对确因特殊原因无法按期还款的借款人，贷款人可根据实际情况进行展期或调整还款计划。”

这意味着,银行有权催收，但你也依法享有协商的权利，特别是因客观原因导致还款困难的，银行不得“一刀切”直接起诉。

---

农业贷款逾期不可怕,可怕的是无知和沉默，短信来了，说明问题已经浮出水面，但也是你争取转机的开始，别怕丢脸，别怕被骂，主动沟通、实事求是、拿出诚意，大多数金融机构都愿意给农民兄弟留一条活路，毕竟，农业本就是高风险行业，国家也在不断出台政策保护农户权益。

记住一句话：今天的逾期，不代表你永远还不起；但今天的逃避，可能让你一辈子翻不了身，有问题，找专业的人聊聊，总比一个人硬扛强。

稳住心态,理清思路，一步一个脚印，日子总会好起来的。

农业贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这几点再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。