贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！

最近不少朋友私信我，说突然收到同城陌生号码发来的短信：“您在XX平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并可能被起诉。” 一时间心里打鼓，睡都睡不好，有人直接吓得赶紧筹钱还上，也有人干脆当诈骗信息无视，结果越拖越严重，作为从业十几年的执业律师，今天我就用大白话跟你聊聊——当“贷款逾期”短信找上门，你到底该怎么办？

咱们先别急着慌，更别急着还钱或删短信，面对这类消息，第一反应不是情绪，而是冷静分析三个关键问题：

第一，这笔贷款真的存在吗？你签过合同吗？
现在市面上各种网贷平台鱼龙混杂，有些甚至是打着“低门槛”旗号诱导你注册、绑卡、授权征信，然后系统自动给你授信一笔额度，很多人压根没借过钱，却因为点了“同意协议”就被默认开通了借款功能，这时候所谓的“逾期”，其实是平台单方面认定的,未必有法律效力。

第二，这条短信是正规渠道发的吗？
注意看发信号码是不是官方客服号，比如银行通常用95开头的短号，正规平台也有备案短信通道，如果是普通的11位手机号，尤其是带“+86”或者异地号码，那大概率是催收外包公司甚至第三方骚扰信息，这种短信不具备法律通知效力,不能代表正式催告。

第三，你的征信到底有没有受影响？
很多人最怕的就是“上征信”，但你要知道，不是所有贷款都会报征信，只有持牌金融机构（如银行、消费金融公司、部分持证小贷公司）才有权限上传征信记录，如果你借的是某些不合规平台，哪怕他们天天喊“要上报征信”，实际上根本没资格,所以别被吓唬住了。

📚以案说法：张先生的“被逾期”经历

我去年代理过一个案子，当事人张先生收到一条来自“某东金科”的短信，说他一笔8000元贷款已逾期60天，即将被起诉，可张先生压根不记得自己借过这笔钱，我们调取了他的征信报告，发现根本没有这笔贷款记录；又查了APP登录日志，发现是有人用他的身份证和银行卡信息，在异地完成了一次“人脸识别+短信验证”的借款操作。

后来查明，这是典型的“信息泄露+非本人借贷”事件，我们向平台发函要求停止催收、删除不良记录，并报警处理盗用身份行为，最终平台撤回催收，警方也立案侦查，这个案例告诉我们：收到逾期短信≠事实逾期，必须核实源头。

⚖️法条链接：这些法律规定你得知道

《民法典》第六百七十一条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，也就是说,只有合法成立的借贷关系才需要履行还款义务。
《个人信息保护法》第十三条明确：处理个人信息必须取得个人同意，且不得超出必要范围，未经授权使用人脸、短信验证码完成借款,涉嫌违法。
《征信业管理条例》第十六条指出：不良信息的保存期限为5年，且信息提供者必须确保信息真实、准确,未经核实的信息不得随意上报征信。

根据银保监会相关规定，任何催收行为都不得骚扰无关人员、不得虚假恐吓、不得泄露债务人隐私，若遭遇暴力催收,可保留证据向监管部门投诉。

✍️律师总结：三步应对策略，稳住不踩坑

先查证，后回应
打官方客服电话或登录官方APP核实是否存在该笔贷款，不要通过短信里的链接操作,谨防钓鱼网站。
保留证据，理性沟通
截图保存所有催收短信、通话记录，如有威胁、辱骂内容更要及时录音取证，对不合理催收,有权要求停止。
该担责就担，不该背锅坚决不认
如果确实是你本人操作借款，逾期了就要积极协商还款计划，避免进入诉讼程序，但如果属于冒名贷款、诱导签约或平台违规放贷，则要果断维权,必要时寻求专业律师帮助。

最后提醒一句：信用很贵，别轻易毁掉；但尊严更贵，也别被人随便拿捏。面对“贷款逾期”短信，别慌、别怕、别盲从，搞清楚真相，才能走得踏实，你不是孤立无援,法律永远站在讲理的一边。

贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。