贷款买车逾期了，短信催缴天天来？别慌，这三步教你体面应对！

“您尾号8836的车贷已逾期12天，请立即还款，否则将影响征信并启动法律程序。”他一看手机差点把咖啡喷出来——不是忘了还，是真没钱周转，这种情况你是不是也经历过？明明按时上班、生活节制，但一不留神，车贷逾期的“小锤子”就敲到了门上。

现在很多人为了出行方便选择贷款买车,可一旦收入波动、突发状况或者记错了还款日，银行或金融公司那头立马“秒反应”，催收短信一个接一个，语气从“温馨提醒”迅速升级到“即将采取法律措施”，很多人一看就慌了神，要么破罐破摔不接电话，要么东拼西凑借网贷填坑，结果越陷越深。

面对车贷逾期和催收短信,根本不用慌，关键是要搞清楚三件事：第一，你现在到底欠了多少？第二，对方有没有权利这么催？第三，下一步该怎么合法应对？

别被短信吓住,大多数短信是由系统自动发送的，措辞严厉不代表马上要起诉你，很多平台为了施压，会写“将上报征信”“列入黑名单”“移交法务部门”等等，但这背后是有流程和前提的，一般逾期超过30天才会上报央行征信；而真正走诉讼程序，成本高、周期长，金融机构也不会轻易动用。

你要主动“亮态度”，很多人怕接催收电话，躲着藏着，反而让事态升级，正确的做法是：第一时间联系贷款机构客服，说明情况，表达还款意愿，并尝试协商延期或分期方案，如果你是因为失业、疾病等客观原因导致暂时困难，很多银行或汽车金融公司都有“困难客户帮扶机制”，可以申请缓息、展期甚至减免部分罚息。

保留所有沟通记录,无论是短信、通话录音还是书面协议，都要保存好，这些在未来可能成为你维护权益的关键证据，催收可以催，但不能骚扰、威胁、爆通讯录，这是违法的！

以案说法：李女士的“短信轰炸”维权记

李女士去年贷款买了辆SUV,因孩子突发住院，她连续两个月没能按时还款，起初只是收到短信提醒，后来每天接到十几个陌生号码打来的电话，内容全是“再不还钱就上门贴封条”“已经报警立案了”，更过分的是，她的亲戚朋友陆续收到了带有她照片和欠款信息的“催收通知”。

忍无可忍的李女士找到律师求助,我们调取了她的还款记录和沟通证据，发现她并非恶意拖欠，且在逾期后第一时间通过官方渠道申请了延期，随后我们向银保监会和当地金融调解中心投诉该公司的暴力催收行为，并发出律师函要求停止侵权。

该公司道歉并删除不当传播的信息,同时为李女士办理了3个月的还款宽限期，这个案子告诉我们：即便你有债务在身，也不意味着要承受人格侮辱和隐私侵犯，合法催收与违法骚扰之间，有一条清晰的法律红线。

法条链接：这些规定你必须知道

《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。
《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言或采用骚扰、泄露隐私等方式进行催收。
《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》：明确禁止金融机构及其合作方对债务人进行“软暴力”催收。

律师总结：逾期不可怕，失联才危险

说到底,贷款买车本身是正常的消费行为，偶尔逾期也不是世界末日，真正决定后果轻重的，是你面对问题的态度和处理方式。
不怕逾期，就怕沉默，只要你主动沟通、诚实说明、合理协商，绝大多数金融机构都愿意给你喘息的空间，相反，一旦失联、逃避，不仅征信受损，还可能被第三方催收机构盯上，陷入更大的麻烦。

更重要的是,你要学会用法律武器保护自己，催收有权存在，但必须守规矩，尊严和底线，不该因为一时经济困难就被践踏。

下次再看到那条冷冰冰的催缴短信,别急着删，先深呼吸，然后拿起电话，打给客服，说一句：“我现在有点难，但我愿意解决。”
这才是成年人最体面的应对方式。

贷款买车逾期了，短信催缴天天来？别慌，这三步教你体面应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。