一、先别慌，搞清楚这三条

收到担保贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一文说清你的权利和应对策略你有没有过这样的经历——深夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“您在我司的担保贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并启动法律程序。”
那一刻，心跳漏了半拍，明明记得自己按时还了，怎么就“逾期”了？还是“担保贷款”？甚至都不知道这笔贷款是怎么来的。别急，先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，稀里糊涂地打钱、认账，最后才发现——自己根本没借过这笔钱，或者压根不是借款人。今天这篇文章，不讲复杂的法条堆砌，也不整虚头巴脑的术语，我就用大白话，带你扒清楚：担保贷款逾期短信到底意味着什么？你是真违约了，还是被“精准诈骗”盯上了？以及最关键——你该怎么办。**

第一条：你到底是“借款人”还是“担保人”？

一、先别慌，搞清楚这三条

很多人看到“担保贷款”，第一反应是：“我没贷过款啊！”但重点不在“贷”，而在“担保”。
你可能在某天帮亲戚、朋友签了个字，说是“帮忙做个担保”，当时觉得没啥事，结果对方借钱不还，债主立马找上你这个“担保人”。

根据《民法典》规定，一旦你签了担保合同，就等于把“还款兜底”的责任扛上了肩，哪怕你一分钱没花，也得替人还钱。

先回忆一下：你最近有没有给谁做过担保？有没有签过连带责任保证书？微信语音同意过？哪怕只是口头承诺，在特定情况下也可能被认定为有效担保。

第二条：这条短信，是正规通知，还是催收套路？

现在市面上有很多“第三方催收公司”，专门承接银行或网贷平台的不良资产包，他们拿到债务信息后，就开始狂轰滥炸式发短信、打电话。

但注意：很多短信根本不具备法律效力！

没写明具体贷款机构名称
没提供合同编号或借款凭证
威胁“马上起诉”“冻结账户”“上门抓人”

这些都是典型的恐吓话术,目的就是让你心慌、主动打钱，真正的司法程序不会通过一条短信就决定你的命运。

第三条：你的征信真的被影响了吗？

很多人最怕的是“上征信”，我可以明确告诉你：只有正规金融机构上报央行征信系统，才会影响你的信用记录。

如果你没签过合同、没做过面签、没实名认证借款流程，那这笔贷款本身就可能存在“冒名借贷”或“虚假贷款”的问题，这时候所谓的“逾期”，很可能是数据错误或身份被盗用。

你该怎么做？三步走稳准狠

✅第一步：暂停恐慌，收集证据

保留短信截图
查银行流水,看是否有放款或扣款记录
登录征信报告（可通过人民银行官网或云闪付免费查）

如果征信报告里根本没有这笔贷款,那你基本可以判断：这是误传、冒名，或是催收施压。

✅第二步：主动核实，别等对方找你

直接联系短信中提到的贷款机构官方客服（必须是官网公布的号码），说明情况，要求提供：

借款合同
担保协议签署记录
面签或人脸识别证据

如果对方无法提供,或发现签名是伪造的，立刻提出异议，并申请征信更正。

✅第三步：必要时启动法律武器

如果确认自己被冒名担保,或者被迫签字，别忍气吞声。
你可以：

向公安机关报案（涉嫌贷款诈骗）
向银保监会投诉违规放贷
委托律师发函,要求停止骚扰
提起民事诉讼,确认担保合同无效

法律保护的是真实意思表示,你没同意，就不该担责。

📚 以案说法：她只是帮同事签了个字，结果背了38万债务

我曾代理过一个真实案件,当事人李女士，是一家公司的行政，同事小王说要贷款买车，请她“帮忙做个担保”，信誓旦旦说自己一定还。

李女士心软,就在一份《个人担保承诺书》上签了字，没细看条款，结果小王拿了钱就辞职失联，半年后，李女士接连收到催收短信、电话，甚至家里老人被半夜骚扰。

她去查征信,发现自己名下竟有一笔38万的“连带责任担保贷款”已逾期10个月。

我们接手后调查发现：银行在放贷时未核实担保人真实意愿，也未进行面签录像，最终法院判决：担保合同因程序违法、缺乏真实意思表示，认定无效。李女士无需承担还款责任。

这个案子告诉我们：签字有风险，担保需谨慎，但即使签了，也不代表你必须认账——关键看过程是否合法。

⚖️ 法条链接：这些法律规定，是你最大的底气

《中华人民共和国民法典》第六百八十七条
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
连带责任保证必须明确约定，否则视为一般保证。
《民法典》第一百四十三条
民事法律行为有效的条件包括：行为人具有相应民事行为能力、意思表示真实、不违反法律强制性规定。
若签字非自愿、被欺骗或胁迫，可主张合同无效。
《征信业管理条例》第二十五条
信息主体认为征信信息有误的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查并更正。
《刑法》第二百六十六条
以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式骗取贷款，构成贷款诈骗罪，最高可判无期徒刑。