还呗逾期1年半，我的人生会因此毁掉吗？
老张是我去年接待的一位客户，当他坐在我对面时，双手微微发抖，眼神里写满了焦虑。“律师，我还呗已经逾期一年半了，最近收到了一些催收函，甚至有人说要起诉我……我是不是真的要上黑名单了？我的工作、孩子读书会不会受影响？”
这已经不是第一次有人这样问我了。“还呗逾期”看似只是四个字，背后却牵扯出信用、法律、甚至家庭与未来的多重困境,我们就来好好聊聊这件事。
逾期1年半，究竟意味着什么？
首先我们要明确一点：“还呗”本质上属于消费信贷产品，用户通过平台借款并约定还款日期和利息，一旦逾期，不仅仅是“欠钱不还”那么简单。
从合同层面讲，逾期是一种违约行为，一旦超过约定的还款时间，平台有权按合同收取逾期罚息，并且可能将逾期记录上报至央行征信系统，而如果像老张这样——逾期长达1年半,情况就会变得更加复杂。
平台在初期会以短信、电话等方式进行催收，但如果长时间未还，债务可能被委托给第三方催收机构，甚至进入法律程序。催收函、律师函、甚至法院传票，都可能陆续出现。
但请注意：逾期 ≠ 人生终结，法律的存在，既是为了约束行为,也是为了保护每个人的合法权益。
如果你也陷入“长期逾期”，可以怎么做？
主动沟通，切勿逃避
许多人在逾期后因为害怕而选择“失联”，这是最糟糕的做法，主动与平台或债权方沟通，说明现状（如失业、疾病等），争取协商分期或延期还款。积极的态度可能换来更多的解决空间。核实债务金额，避免“滚雪球”
长期逾期往往伴随高额罚息，务必核实当前待还本金、利息、罚息的具体金额是否合理，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。警惕违法催收，保留证据
如果遇到威胁、骚扰、虚假法律文书等违规催收，务必保留短信、录音、截图等证据,你可以向银保监会或12321网络不良与垃圾信息举报受理中心投诉。必要时寻求法律援助
如果已经被起诉，或收到法院文书，请不要慌乱，积极应诉，有条件可委托律师协助，即便暂时无力偿还，也可通过法律程序争取分期履行,避免被列入失信被执行人名单。
相关法条参考
《中华人民共和国民法典》第677条
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《征信业管理条例》第15条
信息提供者向征信机构提供个人不良信息,应当事先告知信息主体本人。《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》
被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务的,人民法院可以采取限制消费措施。
债务逾期不是道德问题，而是合同违约行为——这意味着它是有解决路径的，不代表一个人信用的彻底死亡，如果你正陷入类似困境，逃避只会让问题发酵，面对才是解决的开始。
哪怕已经逾期一年半，你仍然可以通过协商、债务重组、甚至法律途径，逐步走出困境，人生很长，负债只是其中一段路,而不是终点。
希望你从容面对，理性解决，早日回归宁静生活。
依据公开法律法规及常见实务处理经验撰写，仅供参考，不构成正式法律意见，具体个案请咨询专业律师。
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