收到校园贷催收短信就慌了？逾期后怎么应对才不踩雷？

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“同学你好，你在我司的校园贷款已逾期17天，请立即还款，否则将影响个人征信并通知学校及紧急联系人。”
那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下怎么办”？

别急,先深呼吸，今天咱们不谈道德批判，也不说“早干嘛去了”，咱们只讲事实、讲法律、讲你能做的正确选择。

校园贷款,原本是为了解决学生短期资金困难而设计的一种金融产品，可现实中，不少平台打着“零门槛”“秒到账”的旗号，诱导缺乏社会经验的学生借贷，一旦还不上，催收手段就开始层层加码：短信轰炸、电话骚扰、甚至威胁曝光隐私或联系家人老师，而这些行为，很多已经游走在违法边缘。

但重点来了——逾期≠任人宰割，哪怕你真的因为一时困难没还上钱，你依然有权利，也有办法去体面、合法地解决问题。

首先你要搞清楚一件事：这笔贷款到底合不合法？
有些所谓的“校园贷”根本就是高利贷，年利率动辄超过36%，甚至签的是空白合同、阴阳合同，或者压根没告诉你实际利息，这种情况下，别说催收，连本金之外的高额利息都可以主张无效。

催收方式是否合法？
法律明确禁止暴力催收、恐吓、侮辱、泄露个人信息，如果你收到的短信里有“不还钱就发到班级群”“让你在学校混不下去”这类话，直接截图保存，这是证据！可以向银保监会、互联网金融协会投诉，严重的还能报警处理。

征信不是随便上的。
正规金融机构上报征信前必须履行告知义务，而且只有持牌机构才有资格接入央行征信系统，那些小平台说“上了征信”，大概率是唬人的，你可以通过中国人民银行征信中心官网免费查一次自己的征信报告，眼见为实。

那如果真欠了钱,该怎么办？

记住三步走：

1. 冷静核实债务：确认借款平台是否正规、利率是否合法、还款金额是否准确；
2. 主动沟通协商：不要逃避，尝试联系平台说明情况，申请延期或分期，很多机构愿意谈；
3. 保留所有证据：短信、通话记录、转账凭证全部存好，万一闹上法庭，这些都是你的护身符。

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以案说法

2022年,湖南某高校大二学生小林因交不起补习费，在某网贷APP借了5000元“校园贷”，起初说是“免息7天”，结果第七天后每天产生200多元滞纳金，一个月滚到近万元，催收公司开始频繁发短信给他室友和辅导员，内容包括“该生负债累累，建议劝退”等不实信息，小林精神崩溃，一度想休学。

后来他找到当地法律援助中心,律师介入后发现：该平台无金融牌照，年化利率超400%，且催收行为严重侵犯隐私权，最终法院判决债务仅按LPR四倍计算（约15%），其余利息无效，并判令平台赔偿精神损失费3000元，停止一切骚扰行为。

这个案子告诉我们：面对非法催收，沉默就是纵容；拿起法律武器，才是真正的自救。

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法条链接

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分无效。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得向无关第三人透露债务人信息。
• 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

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同学们,成长的路上难免遇到窘境，缺钱不可耻，犯错也没关系，真正危险的，是从一开始就选择了错误的解决方式，校园贷看似救急，实则埋雷；催收短信看似吓人，但只要你懂法、守法、用法，它就没那么可怕。

✅ 合法的债要还，但不该背的黑锅坚决不背；
✅ 面对催收，不怕、不躲、不妥协于违法手段；
✅ 每一步都要留痕，每一句话都可能成为维权的关键。

你不是孤军奋战,当你觉得撑不住的时候，请相信，法律永远站在理性与公正这一边，而我，作为一名律师，也始终在这里，为你点亮一盏不灭的灯。

别让一条短信,毁掉你未来的可能性。

收到校园贷催收短信就慌了？逾期后怎么应对才不踩雷？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。