贷款逾期被短信轰炸？别慌！3步教你止损反制，还能避免上征信！

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“雅拓邦提醒您，贷款已逾期，请立即还款，否则将影响个人征信！”
紧接着第二条：“您已被列入催收名单，可能面临法律诉讼。”
第三条、第四条……短短几分钟，十几条短信轮番轰炸，语气一个比一个吓人。

这时候,你是吓得立马转账？还是越看越气，觉得对方在恐吓？又或者干脆装死，心想“反正我也还不上”？

作为处理过上百起借贷纠纷的执业律师,我今天要告诉你：逾期不可怕，可怕的是你不知道怎么应对。很多人就是因为慌了神，稀里糊涂还了不该还的钱，甚至把自己推上了被告席，今天这篇文，不讲大道理，只给你实打实的应对策略。

第一步：先冷静，再核实，别被“恐吓式短信”牵着鼻子走

首先划重点：不是所有催收短信都合法，也不是所有逾期都会立刻上征信。

很多网贷平台,包括像“雅拓邦”这类助贷机构或合作方，为了逼你还钱，会故意把话说得很重，已上报央行征信”“即将起诉”“冻结银行卡”……这些话术听着吓人，但90%都是虚张声势。

我建议你做三件事：

情绪稳定是维权的第一步。

很多人逾期后选择失联,觉得“眼不见心不烦”，错！这恰恰给了平台“正当理由”去升级催收手段，甚至直接起诉。

正确的做法是：主动联系平台客服，表明还款意愿，申请延期或分期。

举个例子：如果你原本借了2万，现在实在拿不出钱，可以尝试这样说：

“您好，我目前因失业/生病/家庭变故导致暂时无力全额还款，但我有强烈还款意愿，能否申请3-6个月的展期？或者分12期还清？我可以提供相关证明。”

注意,一定要录音！现在很多平台客服口头答应可以延期，结果第二天照样发催收短信，甚至上报征信，没有录音，你说破嘴也没用。

另外提醒一句：雅拓邦本身可能不是放贷主体，它可能是某个持牌金融机构的合作方，你要搞清楚到底是谁在借钱给你，才能找对人谈。

什么叫“暴力催收”？不只是打电话骂人那么简单，根据监管规定，以下行为都违法：

一旦遇到这些情况,别忍！立即向银保监会、互联网金融协会投诉，同时保留证据，必要时报警。

我之前代理过一个案子,当事人因为逾期三个月，被催收公司P图做成“老赖通缉令”，群发给全公司同事，最后我们以侵犯名誉权起诉，法院判赔精神损失费8000元，外加公开道歉。

所以你看,法律永远站在理性守法者这边。

小李在某平台通过雅拓邦渠道借了1.5万元，因突发车祸住院，两个月没还，出院后，手机每天收到几十条短信：“已移交公安备案”“将依法查封房产”。

他吓得睡不着,差点去借高利贷还钱，后来找到我，我们做了三件事：

小李不仅没上征信,还把多付的利息追回来了。

这个案子告诉我们：面对催收，沉默是金？不，行动才是金。

《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
→ 催收骚扰家人、泄露信息，涉嫌违法。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言，不得频繁致电干扰债务人正常生活。
→ 短信轰炸、深夜电话，明显违规。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。
→ 超高利息可依法拒绝支付。