2013年网贷逾期的我，后来怎么样了？

嘿,朋友们，今天想跟大家掏心窝子聊聊一件过去的事儿，一件关于2013年，我那段不堪回首的网贷逾期经历，那时候，网贷这东西刚冒头没多久，不像现在这么规范，各种平台像雨后春笋一样冒出来，宣传得天花乱坠，很容易就掉坑里。

记得2013年,我刚毕业没多久，心气儿高，想自己做点小生意，手头紧，银行贷款又贷不出来，就在网上瞎逛，看到那些“无抵押、秒到账、低利息”的网贷广告，当时也没多想，觉得真是“救星”来了，填了资料，没几分钟，几千块钱就到账了，那叫一个方便！

一开始,还能拆东墙补西墙，勉强应付，但生意没做起来，钱却像流水一样花出去了。第一次逾期的电话打进来时，我整个人都懵了。对方语气很冲，上来就是一顿指责和威胁，说再不还钱就要给我通讯录里的所有人打电话，让我“社会性死亡”。

那时候的我,哪见过这阵仗？吓得浑身发抖，晚上睡不着觉，白天吃不下饭，手机铃声成了我的噩梦，一响我就心跳加速。催收电话从最初的一天几个，到后来的几十个，甚至上百个。他们不仅打给我，还真的开始骚扰我的家人和朋友，我爸妈知道后气得不行，又心疼我，家里的气氛降到了冰点。

最让我绝望的是,那些平台的利息高得吓人，远远超过了我能承受的范围。本来只是几千块的本金，滚了几个月，就变成了天文数字，我试过跟他们协商，说能不能只还本金或者合理的利息，但对方根本不听，就认准了那个高额的“违约金”和“滞纳金”。

那段时间,我感觉自己被全世界抛弃了。每天都活在恐惧、自责和绝望中，甚至有过轻生的念头。但看着父母日渐憔悴的脸庞，我知道我不能就这么倒下。

我开始强迫自己冷静下来，去学习相关的法律知识。我了解到，民间借贷的利率是受法律保护的，超过一定限度的利息，我们是可以拒绝支付的，我还知道了，暴力催收是违法的。

我开始有意识地保留所有的证据，包括借款合同、还款记录、催收电话录音、短信截图等等。当催收电话再来时，我不再像以前那样惊慌失措，而是尝试心平气和地跟他们沟通，并明确告知他们，如果继续使用暴力或骚扰手段，我会报警并向相关部门投诉。

这过程并不容易,对方依然会用各种难听的话来刺激我，但我知道，我不能被他们的情绪带着走，我要为自己争取合法的权益。我也开始努力工作，省吃俭用，一点点地攒钱，我制定了一个还款计划，先还那些利息相对合理、或者能够协商的平台。

现在回想起来,2013年的那段网贷逾期经历，就像一场噩梦，但也正是那场噩梦，让我学会了坚强，学会了如何用法律武器保护自己，也让我深刻体会到了“冲动消费和超前消费的代价”。

建议参考：

如果你也不幸遭遇了网贷逾期,希望我的经历能给你一些启示：

1. 保持冷静，不要恐慌：逾期已经发生，恐慌解决不了任何问题，只会让你做出错误的判断。
2. 停止以贷养贷：这是最致命的，只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大。
3. 主动沟通：尝试和网贷平台进行沟通，说明自己的困境，看是否能够协商延期还款、减免利息或分期还款，沟通时记得录音。
4. 学习法律，了解权益：明确知道哪些利息是合法的，哪些催收行为是违法的。
5. 保留证据：所有的借款凭证、还款记录、催收电话录音、短信、邮件等都要妥善保存，以备不时之需。
6. 优先偿还合法债务：对于那些利率过高、明显属于高利贷的平台，可以暂时搁置，优先偿还利率在法律保护范围内的债务。
7. 寻求帮助：如果催收行为过激，严重影响到你的正常生活和人身安全，一定要及时报警，也可以向家人、朋友坦白，寻求他们的理解和帮助，或者向正规的法律援助机构咨询。
8. 努力赚钱，制定还款计划：这是解决债务问题的根本，开源节流，踏踏实实地挣钱，逐步清偿债务。

相关法条：

（由于2013年时《民法典》尚未颁布，相关规定主要见于《合同法》及司法解释）

1. 《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

   （这是关于借款人支付利息义务的基本规定。）

2. 《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

   （这是关于借款人返还本金义务的规定。）

3. 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（法民〔1991〕21号，已被修改，但2013年时适用）第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

   （这是当时判断利息是否合法的重要依据，俗称“四倍利率红线”，2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台后，改为“两线三区”，即24%和36%，但2013年时仍适用“四倍利率”。）

4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的； （六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   （如果催收过程中涉及上述行为，催收方可能涉嫌违反《治安管理处罚法》。）

2013年的网贷市场,对于很多人来说，是一个既充满诱惑又布满陷阱的“灰色地带”，我的那段逾期经历，虽然痛苦，但也让我成长了许多。它让我明白，任何时候都要对金钱保持敬畏之心，理性消费，远离那些看似“唾手可得”的高息贷款。

如果你现在也正面临网贷逾期的困境,请一定不要放弃希望。积极面对，主动学习法律知识保护自己，努力工作挣钱，一步一个脚印地去解决问题。困难只是暂时的，只要你不被它打倒，终有雨过天晴的一天。无论遇到什么困难，都不要放弃对生活的希望和对法律的信仰。

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