网贷逾期了？这些钱你真的不该还！
最近后台收到好多老铁的私信,说自己网贷逾期了，催收电话快被打爆了，天天提心吊胆，不知道该怎么办，有的甚至被催收一吓唬，东拼西凑把钱还了，结果越还越多，掉进了更深的坑。
咱就掏心窝子聊聊,网贷逾期后，到底哪些钱是你有权拒绝偿还的！别再傻乎乎地当冤大头了！
砍头息，绝对不用还！
啥叫砍头息？就是你借1万块，平台说要先扣掉2000块的“手续费”、“服务费”，实际到手只有8000块，但合同上写的借款金额却是1万，利息还按1万来算，这种“先斩后奏”的钱，法律明确规定不用还！你只需要按照你实际拿到手的本金来计算利息和还款。比如上面那个例子，你本金就只认8000块。
超高利息，超过部分大胆拒付！
很多网贷平台的利息高得吓人,什么“日息万五”、“月息3分”，听起来好像不多，但换算成年利率，简直就是高利贷！国家早就给民间借贷利率划了红线：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。简单说，超过LPR四倍的利息，你一分钱都不用多还！现在的LPR大家可以自己去查，反正超出的部分，咱有底气不还。
各种名目的“杂费”，别傻傻全认！
除了利息,有些平台还会冒出各种乱七八糟的费用，什么“担保费”、“管理费”、“逾期罚息”、“违约金”等等，而且这些费用加起来可能比利息还高，这里要划重点了：所有费用加起来的综合年化利率，同样不能超过LPR的四倍！如果超过了，那超过的部分，你就有权拒绝支付，别听催收瞎忽悠，说什么这费那费是必须的，法律不保护这种“变相高利贷”。
非法催收产生的额外费用，想都别想！
有些催收手段极其恶劣,爆通讯录、P图侮辱、上门骚扰、威胁恐吓……如果因为这些非法催收行为，导致你产生了额外的损失，比如精神损失费、交通费、误工费等等，这些费用你不仅不用承担，反而可以收集证据去告他们！他们是过错方，凭什么让你买单？
合同不清不楚的“糊涂账”，先核实再决定！
如果借款合同本身就写得模棱两可,很多关键信息都含糊不清，或者你根本就没见过完整的合同，稀里糊涂就借了钱，这种情况下，对于那些你不认可的、或者明显不合理的费用，一定要先提出质疑，要求平台给出明确解释和依据，核实清楚之前，千万别急着掏钱。
给老铁们的几点建议参考：
- 别慌，先整理清楚债务：把自己借了哪些平台、每家本金多少、利率多少、还了多少、还剩多少都列出来，做到心中有数。
- 主动联系平台协商：如果确实遇到困难，主动联系网贷平台，说明情况，尝试协商一个合理的还款计划，比如停息挂账、延期还款等，态度要诚恳，但也要守住自己的底线。
- 保留好所有证据：借款合同、还款记录、催收短信、通话录音、平台截图等等，所有跟借款相关的东西都保留好，关键时刻能帮大忙。
- 学会向监管部门求助：如果平台有违规行为，或者遭遇暴力催收，可以向银保监会、地方金融监管部门、12315等进行投诉举报。
- 必要时寻求法律帮助：如果自己搞不定，或者对方态度强硬，甚至威胁到你的人身安全，别犹豫，找个专业的律师咨询一下，用法律武器保护自己。
相关法条链接（供参考）：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
小编总结一下：
网贷逾期确实会让人很焦虑,但越是这种时候，越要保持冷静，学会用法律保护自己。“欠债还钱，天经地义”没错，但还的必须是“该还的钱”，是符合法律规定的钱。对于那些不合理、不合法的费用，咱们坚决说“不”！
你不是孤立无援的,整理好证据，了解清楚规则，必要时寻求帮助，才能更从容地应对困境，早日上岸，希望今天的内容能帮到正在经历网贷困扰的你，觉得有用就转发给身边需要的朋友吧！
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