贷款逾期了，短信和视频催收到底能不能发？发了算不算违法？

你有没有接过那种半夜响起来的催收电话？或者一睁眼就看到手机里蹦出十几条“再不还钱就上门”的短信？更离谱的是，有些人甚至收到了带自己家门口画面的短视频，配上冷冰冰的文字：“今天不还款，明天就贴告示。”

别慌,我不是来吓你的，作为执业十几年的律师，我每天都会接到类似的咨询：“他们发这种短信视频，是不是已经违法了？”“我欠钱是事实，但他们这样搞，是不是太过分了？”今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这个问题掰开揉碎讲清楚。

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先说结论：不是所有催收都违法，但越界就是侵权

你要知道,银行或正规金融机构在你贷款逾期后，有权进行催收，这是他们的权利，也是合同约定的一部分，比如打电话提醒你还款、发短信告知逾期情况，这些属于合理范围内的催收行为。

但问题出在——很多人把“合法催收”做成了“精神施压”甚至“软暴力”。

举个例子：
你只是信用卡逾期30天，本金加利息不到两万，结果对方不仅每天打十几个电话，还在凌晨两点发来一段拍摄你家门牌号的视频，配文写着：“已实地走访，请尽快处理。”

这听着是不是毛骨悚然？

重点来了：单纯的催收不违法，但如果涉及侮辱、威胁、泄露隐私、骚扰第三方（比如你父母、同事），那就踩到了法律红线。

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哪些行为已经涉嫌违法？

根据我们处理过的大量案件,以下几种“短信+视频”类催收方式，极有可能构成违法：

1. 拍摄并传播你的住宅、工作场所视频
   即使没进屋，仅在外围拍摄并发送给你本人或他人，也可能侵犯《民法典》中的“隐私权”。

2. 使用带有恐吓性质的语言或画面
   “再不还钱，棺材都给你订好了”，或者配上阴森音乐和墓地图片——这属于典型的威胁性言论。

3. 将催收信息群发给你的亲友、同事
   这叫“连坐式催收”，严重侵犯个人信息保护权。

4. 伪造公文、冒充司法机关人员
   有些催收公司会制作假的“法院传票”“执行通知书”视频，诱导你还款，这就涉嫌伪造国家机关文书了。

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以案说法：张先生收到“家门口视频”后抑郁就医

我去年代理过一个案子,当事人张先生因为疫情失业，房贷断供两个月，某天早上醒来，发现微信里有一段15秒的视频：镜头从小区大门一路推进，最后定格在他家门口，门上还被贴了一张红纸，写着“欠债不还，全家蒙羞”。

发件人是贷款机构委托的第三方催收公司,更过分的是，这段视频还被转发给了张先生所在公司的HR邮箱。

张先生当场崩溃,出现严重焦虑症状，不得不请假就医，后来我们提起民事诉讼，主张侵犯隐私权、名誉权及人格尊严，最终法院判决催收公司赔偿精神损害抚慰金3万元，并公开道歉。

这个案子的关键点在于：即便债务属实，也不能以牺牲人格尊严为代价去追债。

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法条链接：这些法律你一定要知道

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：
  自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

• 《民法典》第1033条：
  除法律另有规定或权利人明确同意外，禁止进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间。

• 《个人信息保护法》第10条：
  任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）第13条：
  催收人员不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收，不得向无关第三人透露债务人信息。

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律师总结：理性面对逾期，更要守住底线

最后我想说几句掏心窝子的话：

欠钱确实要还,这是诚信问题，但催收的方式，必须讲法律、讲人性、讲边界。
你可以暂时困难，但不该被当成“猎物”一样围猎；你可以逾期，但不该失去基本的尊严。

如果你也遇到了类似情况——
👉 收到带有定位、影像、威胁内容的短信或视频；
👉 被频繁骚扰影响正常生活；
👉 家人朋友被牵连打扰；

请立刻做三件事：

1. 保存证据：截图、录屏、录音，保留原始数据；
2. 向监管部门投诉：可拨打银保监会热线12378，或向当地金融办举报；
3. 必要时拿起法律武器：不要觉得“我欠钱就没理”，法律保护的是每个人的合法权益，包括你。

文明社会,不该用恐惧来还债。
真正的法治，是在维护债权的同时，也守护每一个普通人夜晚能安心入睡的权利。

——我是你的法律顾问老陈，愿你在风雨中，仍有光可循。

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