高炮贷款逾期了，催收短信到底该怎么发？发错一条可能坐牢！

你有没有接过那种半夜三更“叮”一声跳出来的催收短信？
“再不还钱，明天上门泼油漆！”
“你妈在XX医院住院？我们马上联系她！”
“身份证、住址、单位全掌握，别逼我们曝光你！”

这些话术听着是不是特别耳熟？尤其是借了所谓“高炮贷款”之后，一旦逾期，手机就像被诅咒了一样，天天收到各种威胁、恐吓、羞辱式的催收信息，但你知道吗？很多你以为“很正常”的催收手段，其实早就踩进了法律的红线——轻则违法，重则构成犯罪。

今天咱们就来聊一个现实中很多人踩坑的问题：高炮贷款逾期后，催收短信到底该怎么发？作为借款人该怎么办？作为催收方又有哪些底线不能碰？

---

什么是“高炮贷款”？它和正规贷款有啥区别？

先划重点：“高炮贷款”不是正规金融产品，而是民间对高额利息、快速放款、无资质平台发放的小额网贷的俗称，这类贷款往往打着“3分钟到账”“无视黑白户”的旗号，实际年化利率动辄超过36%，甚至上百倍，属于典型的非法放贷。

关键在于：

• 没有金融牌照
• 利息远超法定上限
• 催收手段极端暴力
• 合同条款模糊或根本没签正式合同

这种贷款从源头上就游走在灰色地带,甚至已经涉嫌违法，而一旦你还不上，后面的催收风暴就开始了。

---

催收短信可以发吗？怎么发才合法？

答案是：可以发，但必须依法依规地发。

合法的催收行为应当遵循几个基本原则： 真实准确只能提醒还款义务，不能编造事实、虚构后果。 2. 方式文明适度不得使用侮辱性语言、不得频繁骚扰（比如一天几十条）。 3. 对象限定本人不能向亲友、同事、邻居群发“欠债通知”。 4. 禁止威胁恐吓别说“上门泼漆”，连“要你好看”这种话都不能出现。 5. 时间合理**：不能凌晨两点发“最后通牒”。

举个合规的例子：

【XX贷务管理】尊敬的张先生，您在本平台的借款已逾期7日，尚欠本金+利息共计¥3,860，请及时登录APP处理，避免影响信用记录，如有疑问，请致电客服400-XXX-XXXX，非本人请忽略。

这叫提醒。
下面这种呢？

老子查你祖宗八代都查清了！明天带着炸药包去你公司楼下等着！全家死光！

这就不是催收,这是寻衅滋事+侮辱+恐吓，已经触犯《刑法》了。

---

以案说法：一条短信换来三年牢狱

去年浙江有个真实案例,挺震撼的。

男子李某借了某“高炮”平台5000元，三天后利滚利变成近2万，他还不起，对方就开始狂轰滥炸发短信，其中一条写着：

“你女儿在XX小学读书吧？我们已经派人蹲点了，乖点打钱，不然让她放学回不了家。”

这条短信直接被李某报警,并提交给警方作为证据，调查发现，该催收公司不仅掌握了李某全家人的身份信息，还多次拨打其妻子电话说“老公在外面养小三”。

这名催收员因侵犯公民个人信息罪 +寻衅滋事罪，被判刑三年六个月；背后的平台也被查封，主犯涉黑被捕。

法院明确指出：即使债务真实存在，也不能以非法手段追讨。

你看,一条短信，毁掉两个人生。

---

法条链接：这些红线碰不得！

根据我国现行法律法规,以下行为均属违法甚至犯罪：

• 《民法典》第1032条：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
• 《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的，处5-10日拘留+罚款。
• 《刑法》第293条：追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的，构成寻衅滋事罪，最高可判十年。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，构成侵犯公民个人信息罪。
• 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》：未经许可放贷，年利率超36%且经常性放贷，可能构成非法经营罪。

也就是说,放高利贷的可能坐牢，催收方式不当的也可能一起进去。

---

律师总结：理性面对，守住底线

作为一名处理过上百起借贷纠纷的执业律师,我想告诉你几句话：

👉 如果你是借款人：
哪怕借的是“高炮”，也不要破罐子破摔，第一时间保留所有聊天记录、短信、通话录音，遇到威胁、骚扰、人肉曝光，立刻报警并保存证据。违法的债不用还，违法的方式更不能接受。

👉 如果你是催收人员或平台方：
别以为躲在互联网背后就能为所欲为，现在公安大数据一调一个准，一条带威胁的短信就能成为定罪的关键证据，合法催收≠暴力催收，文明沟通才能走得长远。

👉 最后提醒所有人：
真正的法治社会，从来不保护“恶的债权”，也不容忍“暴力的正义”。

欠债还钱,天经地义；但前提是——钱是怎么来的？债是怎么算的？催的方式能不能见光？

阳光下的债务才值得被尊重,藏在阴影里的“高炮”，终将被法律炸得粉碎。

---

如果你正被催收困扰,或者不确定某条短信是否违法，欢迎私信我帮你分析。
我不是替老赖说话，我只是坚持：再难的债，也该用合法的方式解决。

高炮贷款逾期了，催收短信到底该怎么发？发错一条可能坐牢！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。