老收到贷款逾期短信？别慌！可能是假逾期在坑你，这样应对最有效

最近好几位朋友私信我,说手机天天响，一打开全是“尊敬的客户，您尾号XXXX的贷款已逾期，请立即还款，以免影响征信……”这类短信，有人吓得赶紧点链接还款，结果发现账户明明还着款；有人干脆破罐子破摔，“反正都逾期了，不还也罢”，结果几个月后申请房贷被拒才发现——自己根本没逾期，是系统乱发消息！

我就以一个执业十多年的老律师的身份,和大家掏心窝子聊聊：为什么你会频繁收到“贷款逾期”短信？这些短信到底有没有法律效力？遇到这种情况，我们该怎么办？

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先别慌！90%的“逾期短信”可能不是真逾期

很多人一看到“逾期”两个字就紧张，生怕上征信、被起诉，但我要告诉你：很多所谓的“逾期短信”，其实压根不具备法律效力，甚至可能是第三方催收公司打着银行或平台名义发的“恐吓式催收”。

举个常见情况：
你用某消费金融平台借了1万元，每月15号还款，结果14号晚上你就收到一条来自“【XX金融】”的短信：“您的贷款已逾期，请立即还款，否则将上报征信！”
可问题是——明天才到还款日啊！

这种情况就是典型的提前催收短信，属于灰色地带的操作，有些合作催收机构为了业绩，在还款日当天甚至前一天就开始发“逾期”提醒，用词模糊、语气强硬，目的就是制造焦虑，逼你还钱。

还有更离谱的：你明明按时还了款，结果隔三差五还收到“请尽快处理逾期”的短信，点进去链接一看，页面做得跟官方一模一样，连客服电话都像那么回事儿……

⚠️注意了！这极有可能是仿冒网站+诈骗短信，专门等你输入银行卡信息或扫码付款，然后直接盗刷！

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收到“逾期短信”怎么办？四步走，稳准狠！

别急着点链接、别急着打电话、更别急着道歉认错，记住以下四个步骤：

第一步：查真伪
打开你借款平台的官方App或小程序，进入“我的账单”或“还款记录”页面，看是否真的存在逾期，这是唯一权威的信息来源。

✅ 正确做法：登录正规渠道查账单
❌ 错误做法：仅凭短信内容判断

第二步：辨来源
看看短信是从哪来的，如果是非官方号码（比如普通的11位手机号），或者带短网址链接，基本可以判定为非官方信息。

提醒：银行和正规金融机构发送通知，通常使用统一的服务号（如95开头、106开头的专属端口），不会让你通过点击链接还款。

第三步：留证据
把可疑短信截图保存，包括发送时间、号码、内容全貌，如果已经点开网页，也别急着删，保留访问记录，万一后续发生纠纷或被骚扰，这些都是维权的关键证据。

第四步：主动沟通
如果你确认自己没有逾期，但仍然频繁收到此类短信，建议立刻联系贷款平台的官方客服（务必通过App内或官网公布的联系方式），说明情况，要求他们核查并停止不当催收行为。

必要时可提出：“请贵司对其委托的第三方催收机构加强管理，避免对我进行误导性通知。”

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以案说法：张先生的“被逾期”经历

我曾代理过一个真实案例,当事人张先生，公务员，信用记录一直良好，2023年8月起，他连续两个月收到某网贷平台发来的“严重逾期”短信，称其未还清一笔2.8万元的贷款，即将启动司法程序。

张先生懵了——他根本没在这家平台借过钱！

他试着打短信里的电话,对方自称“法务部”，要求他立刻转账结清，否则当天就上门送传票，张先生越想越不对劲，于是找到我们律所。

我们介入后做了三件事：

1. 登录该平台官方App查询,无任何开户或借款记录；
2. 向工信部投诉该号码发送诈骗信息；
3. 发函给该平台总部,要求其说明是否授权该号码对外催收。

三天后,平台回函致歉：原为其外包催收公司在未核实身份的情况下，错误推送了催收信息，已对合作方处罚，并删除相关数据。

张先生不仅没背债,还获得了精神损害赔偿，这个案子告诉我们：面对“逾期短信”，冷静+依法维权=最强盾牌。

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法条链接：你的权利受这些法律保护

根据我国现行法律法规,即便你真的存在债务，催收行为也必须合法合规：

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互金协会发布）：明确禁止使用恐吓、欺诈、侮辱性语言，不得向无关第三人披露债务人信息。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，构成侵犯公民个人信息罪。

也就是说,哪怕你真欠了钱，别人也不能用骚扰短信、虚假威胁的方式逼你还款，更何况，你是被“误伤”的无辜者？

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别让一条短信击垮你的生活

朋友们,现代社会离不开信贷，但也正因为如此，我们的个人信息更容易被滥用，那些半夜响起的“逾期短信”，背后可能是系统漏洞、外包失管，甚至是精心设计的骗局。

我想强调三点：

1. 信任官方渠道，远离陌生链接——所有财务决策，只认App、官网、柜台；
2. 保持理性，别被情绪操控——催收短信的目的就是让你慌，你不慌，他就没辙；
3. 该出手时就出手——保留证据、投诉举报、寻求法律帮助，是你维护尊严的底气。

最后送大家一句话：

真正的信用，不是从不犯错，而是面对误解和压力时，依然能清醒地守住底线，依法捍卫自己的权利。

你不是孤军奋战,有法律在，就有光。

——一名始终站在你这边的执业律师

老收到贷款逾期短信？别慌！可能是假逾期在坑你，这样应对最有效，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。