一、真短信还是假催收？先看这三点

贷款逾期短信是真的吗？收到催收信息先别慌，律师教你三步识破真假套路你有没有这样的经历？深夜刷手机时突然收到一条短信：“您在XX银行的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施！”语气严厉，落款还带着“官方”字样，一看就让人心里咯噔一下，可你明明记得自己按时还了款，或者压根没申请过这笔贷款——这时候，你会怎么做？ 是立马点开链接还款？还是吓得赶紧打电话过去核实？又或者干脆置之不理？ 作为执业多年的民商事律师，我每年都会接到大量类似咨询：“律师，我收到逾期短信了，但我觉得不对劲，这到底是真是假？”** 今天我就用最接地气的话，帮你把这件事讲透，让你不再被一条短信牵着鼻子走。

首先得明确一点：确实有正规金融机构会通过短信提醒贷款逾期，比如银行、持牌消费金融公司、正规网贷平台等，但与此同时，冒充机构发送虚假催收短信的诈骗行为也越来越多，尤其是针对对征信敏感、担心影响工作生活的人群。

怎么判断真假？记住这三个关键步骤：

第一步：查源头，不轻信陌生号码

真正的银行或金融机构发送的短信,通常来自固定的官方服务号，比如工行是95588，建行是95533，如果你收到的是+886、170/171开头的虚拟运营商号码，或者是莫名其妙的一串数字（比如106开头但后面乱七八糟），那基本可以判定是假的。

⚠️ 特别提醒：现在很多骗子用“伪基站”技术伪造短信内容，连显示名称都能做成“XX银行信贷中心”，看起来特别像那么回事，但只要你不点链接、不回拨电话，风险就小很多。

第二步：看内容，是否含诱导操作

真实催收短信一般只做提醒,不会附带链接，更不会要求你“点击还款”“验证身份”或“下载APP”，一旦短信里出现这类字眼，

• “请点击链接完成还款”
• “不处理将冻结银行卡”
• “扫码加入客服群解决”

——这些都是典型的钓鱼诈骗话术！正规机构绝不会通过短信发链接让你操作还款，这是铁律！

第三步：主动核实，打官方电话确认

最稳妥的方式,是你自己主动拨打该机构的官方客服电话（从官网查，不要回拨短信里的号码），说明情况，请对方查询你的贷款状态和还款记录，如果根本没有这笔贷款，或者早已结清，那这条短信十有八九是骗局。

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以案说法：李女士差点被骗走两万块

去年冬天,我在律所接待了一位李女士，她是一家私企的会计，平时很注意信用记录，某天早上，她收到一条短信：“您在‘中银消费金融’的贷款已逾期90天，即将启动诉讼程序，请立即登录处理：xxx.repay.com”。

短信写得有模有样,还列出了“贷款金额58000元”、“逾期利息2300元”，李女士当时脑子一蒙——她最近确实在考虑贷款买房，以为是不是哪个平台误审通过了？怕影响征信，她点了链接，填了身份证、银行卡号，正准备输验证码时，突然想起之前看过我的普法视频，赶紧打来电话咨询。

我们立刻帮她做了几件事：

1. 登录中国人民银行征信中心查个人信用报告——无此笔贷款记录；
2. 拨打中银消费金融官方客服——系统无任何账户信息；
3. 将链接提交给网安部门——确认为钓鱼网站。

最终确认：这是一起典型的仿冒金融机构+钓鱼网站+信息盗取的连环骗局，如果李女士当时把验证码给了对方，银行卡里的两万多积蓄可能瞬间就被转走。

这个案子让我深刻意识到：恐惧是最好的诈骗工具，骗子利用人们对征信、诉讼的害怕心理，精准打击，稍不留神就会掉坑。

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法条链接：这些法律规定你必须知道

根据我国现行法律法规,相关行为已有明确规制：

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

• 《刑法》第二百六十六条：以虚构事实或隐瞒真相的方式骗取公私财物，数额较大的，构成诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。

• 《网络安全法》第四十四条：任何个人和组织不得窃取或非法获取个人信息，不得利用网络从事诈骗等活动。

银保监会多次发文强调：金融机构不得委托第三方进行暴力催收，禁止使用恐吓、误导性信息进行催收，若发现假冒金融机构名义发送催收短信的行为，可向公安机关报案或向金融监管部门举报。

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律师总结：冷静 + 核实 = 最强防护盾

说到底,面对所谓的“贷款逾期短信”，你要记住一句话：情绪越慌，越容易踩坑；越冷静，越能看清真相。

我给所有人的建议只有三条：

1. 不点链接、不回拨、不泄露验证码——这是底线；
2. 主动通过官方渠道核实信息——这是关键；
3. 保留证据及时举报——这是责任，也是自我保护。

这个世界从来不缺陷阱,但只要你掌握正确的应对方法，就能从容避开风浪，别让一条短信，搅乱你原本安稳的生活。

最后送大家一句我常挂在嘴边的话：真正的法律威胁，从来不会藏在一条短信里；而真正的权利保障，永远始于你清醒的那一刻。

——我是你的法律顾问老张，下期我们聊聊“被莫名贷款怎么办”，记得关注。

一、真短信还是假催收？先看这三点，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。