短信说你贷款逾期了？别慌！先搞清是真警报还是假催收

“律师，我莫名其妙收到一条短信，说我某某平台的贷款已经严重逾期，再不还款就要起诉、上征信，还附了个链接让我点进去查详情，可我根本没借过这笔钱啊！这到底是怎么回事？”

说实话,这类情况现在太常见了，每天打开手机，冷不丁蹦出一条“紧急通知”，语气严厉得像法院传票，内容直指你“欠款未还”，但你仔细一回想——没申请过这笔贷款，也没签过合同，甚至连那个平台听都没听过，这时候，你的第一反应应该是：冷静，别乱点链接，更别急着转账！

咱们今天就来掰扯清楚,这种“被逾期”的短信到底从哪儿来的？是系统误判？还是有人冒名贷款？又或者是赤裸裸的诈骗？更重要的是，一旦你真的遇到了类似情况，该怎么办？

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“贷款逾期”短信，可能藏着三种真相

第一种：真是你借的，但忘了或记错了。
比如你在某个网贷平台借过5000块，分期12个月，结果第8个月换了手机号、卸载了APP，平台联系不上你，就开始发短信提醒，这种情况虽然尴尬，但属于“真债”，必须面对。

第二种：身份信息被盗用，别人冒名贷款。
这是最可怕的，你的身份证曾遗失、照片被泄露，甚至只是朋友圈晒过一张手持证件照，黑产团伙就能用你的信息在某些审核宽松的平台申请小额贷款，这类贷款金额不大，但会频繁出现在各种催收短信里，让你百口莫辩。

第三种：纯属诈骗，连贷款记录都没有。
这类短信往往带着诱导性链接，点进去是个高仿的“还款页面”，要求你输入银行卡号、验证码，甚至直接扫码付款，本质上不是催收，而是钓鱼！目的就是骗钱。

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收到“逾期”短信，四步自救法

1. 第一步：绝不点击陌生链接
   所有带网址、二维码的催收短信，一律视为可疑，正规金融机构不会通过短信链接让你还款，更不会要求你提供密码或验证码。

2. 第二步：查证贷款记录
   打开中国人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn），注册账号后申请一份个人信用报告，上面会清晰列出你名下所有的信贷账户、借款记录和逾期情况，如果报告里没有这笔贷款，那基本可以确定是冒名或诈骗。

3. 第三步：联系平台官方客服
   如果短信来自某知名平台（如借呗、微粒贷、京东金条等），不要回短信，直接打该平台的官方客服电话核实，官网电话才是可靠的，短信里的“客服号”可能是虚拟号码。

4. 第四步：保留证据，必要时报警
   把可疑短信截图、通话录音、网页链接全部保存下来，如果确认是他人冒用你身份贷款，立即向当地公安机关报案，并向涉事平台提交身份盗用申诉材料，向征信中心提出异议申请，要求撤销不实记录。

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以案说法：小李的“被贷款”经历

去年年底,杭州的小李突然收到十几条来自不同金融平台的催收短信，称他分别在“某易贷”“某花金融”等平台借款合计3.8万元，均已逾期，小李一脸懵——他从未注册过这些平台。

他第一时间打了征信报告,发现名下果然多了两笔小额贷款，总计1.2万元，放款时间就在三个月前，他赶紧联系平台客服，对方却说“借款时验证了身份证和人脸识别，流程合规”。

小李没有放弃,他调取了那几天的行程记录，发现自己当时正在外地出差，根本不可能进行人脸认证，他又去派出所报案，警方介入调查后发现：他的身份证照片曾在某次网络兼职中被中介收集并转卖，不法分子利用技术手段“活化”照片，通过了部分平台的人脸识别系统。

在警方和律师协助下,小李成功证明身份被盗用，相关贷款被撤销，征信也得以修复，但整个过程耗时近三个月，身心俱疲。

这个案子告诉我们：身份信息一旦泄露，后果可能远超想象，而法律虽然能还你清白，但维权成本很高——预防，永远比补救更重要。

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法条链接：这些法律武器你要知道

• 《民法典》第一千零一十四条：任何组织或者个人不得以干涉、盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权或者名称权。
• 《刑法》第二百八十条之一：使用虚假身份证件、盗用身份证件罪，情节严重的，处拘役或者管制，并处或者单处罚金。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，征信机构应当及时核查处理。

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别让一条短信击穿你的生活防线

朋友们,这个时代，我们的身份早已不只是身份证上的名字，它是一串数据、一段代码、一个数字分身，而这条“贷款逾期”短信，可能只是冰山一角。

如果你收到了这类信息,
✅ 别慌，先核实；
✅ 别信，再查证；
✅ 别点，防钓鱼；
✅ 别忍，要维权。

真正的法律责任,从来不会躲在一条短信里偷袭你，合法的催收，必须走程序、留痕迹、给申诉机会，而那些吓唬你、诱导你、逼你马上打钱的，八成是冲着你的钱包来的。

保护好自己的身份信息,就像保护你的钱包一样重要，定期查征信、设隐私保护、慎晒证件照——这些小事，关键时刻能救你一命。

我是律师老张,愿你每一次收到“紧急通知”，都能从容应对，不被恐惧牵着鼻子走。

短信说你贷款逾期了？别慌！先搞清是真警报还是假催收，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。