贷款严重逾期了短信突然来了，慌？别急，先搞清这三件事！

最近有个朋友半夜发微信给我：“哥，刚收到一条短信，说我的贷款已经‘严重逾期’，还让我马上还款，不然要走法律程序……我整个人都懵了，现在怎么办？”

我能理解这种心情,一条简简单单的短信，几个冷冰冰的字眼——“严重逾期”、“即将起诉”、“影响征信”，就像一记闷棍，打得人喘不过气来，可你知道吗？很多情况下，真正可怕的不是逾期本身，而是你因为慌乱做出错误决定。

咱们不讲大道理,也不甩专业术语，就用大白话聊聊：当你收到“贷款已严重逾期”的短信时，最该做的三件事是什么？怎么把一场危机，变成一次止损的机会？

第一件事：别信第一条短信，先核实信息真伪

现在骗子太会钻空子了,看到“逾期”两个字就心虚的人，最容易中招，我见过太多案例：有人收到伪造的银行短信，上面写着“已上报央行征信”，吓得立马扫码还款，结果钱进了骗子口袋。

所以第一步,请冷静下来，别点链接、别扫二维码、更别轻易转账！

正确的做法是：

正规机构不会只通过一条短信就威胁你“马上还钱”，更不会让你通过私人账户、二维码、或不明链接还款。

很多人一听“严重”俩字，就觉得天塌了。“严重逾期”在法律和金融系统里是有明确定义的。

但不同平台标准不一样,有些网贷公司为了催收，动不动就写“严重逾期”，其实是心理施压。

真正的“严重”体现在哪？
是你已经被列入失信名单、被起诉、被法院冻结账户，或者征信报告上出现了连续多期的“呆账”“代偿”记录。

你现在最该做的是查征信,去人民银行官网或“征信中心”App拉一份个人信用报告，看看这笔贷款的实际状态，是“逾期未还”？还是“已结清”？有没有被标记为“关注类”或“不良”？

你以为自己逾期了,其实人家系统还没更新；也有可能你早就还了，但平台没及时同步。

如果你确认确实逾期了,别躲，更别失联，躲得了一时，躲不了一世，真正的解决之道，是主动出击，争取协商空间。

你可以这么做：

我知道很多人觉得“我都欠钱了，哪还有脸谈条件？”
但你要明白：金融机构也不是慈善组织，他们最怕的不是你还不起，而是你彻底消失，只要你表现出还款意愿，大多数机构都愿意给你一个缓冲期。

而且根据《民法典》规定，债权人有义务采取合理方式催收，不得骚扰、恐吓、侮辱债务人，你有权对暴力催收说“不”！

去年,我代理过一个案子，当事人小李，32岁，自由职业者，疫情期间收入断档，一笔12万的消费贷逾期了5个月，某天他收到短信：“您的贷款已严重逾期，即将移交司法机关处理。”

他吓坏了,差点借“过桥贷”去还，幸好他冷静下来，先查了征信，发现这笔贷款还在“逾期”状态，并未被起诉，他又打了银行客服电话，确认欠款本金加利息共约14.3万。

我们帮他整理了失业证明、医疗记录等材料，向银行提交了“个人困难说明”，并提出分24期还款的方案，最终银行同意了，还减免了部分罚息。

重点是：整个过程没有被起诉，征信也没有进一步恶化，现在他已经还了快一半，生活慢慢重回正轨。

你看,危机背后，往往藏着转机，关键是你能不能稳住阵脚，理性应对。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，但逾期利息不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《个人信息保护法》第十条
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中泄露你通讯录、朋友圈，可能违法。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》
明确禁止催收人员使用“威胁、恐吓、辱骂”等方式催收，不得频繁骚扰债务人及其亲友。

这些不是摆设,是你维权的武器。