贷款严重逾期收到催收短信？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将采取法律措施。”那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了，这下真要上征信了？”“会不会被起诉？”“房子车子会不会被收走？”……

别急，先深呼吸，我是个执业十几年的律师，见过太多人因为一条催收短信就慌了神，结果越慌越错，最后真的把自己逼进了死胡同，今天我就用最接地气的话，给你讲清楚：贷款严重逾期后，你真正该做什么、不该做什么，以及怎么把危机变成转机。

别被短信吓住，先搞清“严重逾期”到底多严重

很多人看到“严重逾期”四个字，立马觉得天塌了，但你要知道，银行或网贷平台发短信，本质是催收手段，不是判决书，它的目的不是立刻告你，而是让你害怕、赶紧还钱。

所以第一步，别慌,先冷静下来查清楚三件事：

短信不等于法律文书，催收电话也不代表马上要起诉，很多平台为了施压，会故意用“移交司法机关”“列入失信名单”这类话术,其实根本还没走到那一步。

我常说，逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避，一旦你失联、不回应，对方就会默认你“恶意拖欠”，接下来就是升级催收、上报征信、甚至准备起诉，但只要你主动应对,就有机会扭转局面。

别等他们找你，你先打过去，态度要诚恳，但别低声下气,你可以这么说：

“您好，我是XX贷款的客户，最近因为家庭变故/失业/突发疾病，导致暂时无力全额还款，但我一直有还款意愿，希望协商一个分期或延期方案。”

重点来了：一定要录音！无论是电话还是线上沟通，保留证据，很多客户后来被催收威胁说“你承认欠款了”，其实是他们断章取义，你只承认事实,不承认不合理诉求。

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，因特殊原因导致还款困难的，可以与银行协商个性化分期还款协议，最长可达5年（60期），虽然这条主要是针对信用卡,但很多正规贷款平台也会参考执行。

你可以要求：

哪怕对方一开始拒绝，你也得坚持谈，客服没权限，但“风控部门”或“法务组”可能有空间。谈的过程本身就是争取时间、避免诉讼的关键。

如果对方开始骚扰你家人、发恐吓短信、P图威胁，立刻收集证据：截图、录音、通话记录，然后向银保监会、互联网金融协会投诉,严重时直接报警。

法律明确规定：催收不得骚扰无关人员，不得侮辱、恐吓、虚假陈述。你不是欠债就该被当“人渣”对待。

我去年接了个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情期间被裁员，网贷+信用卡总共逾期18万，每天接到十几通催收电话,老婆都快跟他离婚了。

他一开始选择屏蔽所有号码，结果征信黑了，连新工作背调都过不了，后来他找到我,我们做了三件事：

现在小李已经重回职场，每月按时还款，征信也在逐步修复，他说：“原来不是我没救，是我一直不敢面对。”

这些法条不是摆设，是你对抗不合理催收、争取协商空间的“尚方宝剑”。

我想告诉你一句话：欠钱不还违法，但一时困难不该被毁灭，现代社会，谁还没个低谷期？贷款本身是工具，逾期是风险，但如何应对,才真正体现一个人的成熟与担当。

如果你正被催收短信压得喘不过气，

你不是孤军奋战，只要愿意面对，每一步都在离光明更近一点，我是律师老张，陪你把难题一件件拆解,直到风平浪静。

贷款严重逾期收到催收短信？别慌，三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。

« 上一篇4分钟前