贷款逾期被银行狂发催收短信？别慌，这三步教你反客为主！

你有没有这样的经历——某天手机突然“叮咚”一声，紧接着一条冷冰冰的短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期XX天，请尽快还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”
没过两小时，又来一条：“最后一次提醒，若未及时处理，将启动司法程序。”
短短几天，十几条短信轮番轰炸，语气从“温馨提示”到“最后通牒”，搞得你吃不下饭、睡不着觉，甚至开始怀疑人生。

别急,今天咱们就来聊聊这个让人头皮发麻的话题：贷款逾期后，银行疯狂发催收短信，我们到底该怎么办？是默默忍受，还是可以依法反击？

咱们得搞清楚一件事：银行发催收短信，合法吗？

答案是：合法，但有前提。

银行作为债权人,当然有权催收欠款，但这个“权”不是无边界的，它必须在法律框架内进行，不能侵犯你的隐私权、名誉权和人格尊严，换句话说，催收可以，但不能“越界”。

举个例子：
如果银行只是通过官方号码给你发短信，提醒你还款，内容客观、语气平和，那没问题，这是正常履职。
但如果短信里出现“老赖”“滚去还钱”“再不还钱就上门抓人”这类侮辱性、恐吓性语言，甚至把你的欠款信息群发给通讯录好友——这就已经涉嫌违法了！

更离谱的是,有些第三方催收公司打着银行旗号，一天发十几条短信，凌晨两点还在“问候”，严重干扰你的正常生活，这种行为，早就超出了合理催收的范畴，变成了变相骚扰。

那面对这种情况,我们普通人该怎么应对？

记住这三步,关键时刻能救命：

第一步：冷静保存证据。
别一怒之下删短信！每一条催收短信、每一个陌生号码的来电记录，都要截图保存，尤其是那些带有威胁、辱骂内容的，更要重点标注，这些将来都可能成为维权的关键证据。

第二步：明确表达立场。
你可以通过短信或书面形式，正式回复银行或催收方：“本人已知悉债务情况，正在积极筹措资金，但请贵方依法合规催收，不得使用侮辱、恐吓、骚扰等方式，如继续违规催收，将保留追究法律责任的权利。”
这一招看似简单，实则非常有效，很多催收方看到你“懂法”，反而会收敛。

第三步：主动沟通，争取协商。
逾期不可怕，可怕的是逃避，与其被追着跑，不如主动联系银行，说明实际困难，申请延期、分期或减免部分利息，很多银行都有“困难客户帮扶机制”，只要你态度诚恳、方案可行，往往愿意坐下来谈。

以案说法

2023年,杭州的李先生因生意周转不灵，房贷逾期45天，期间，他每天收到七八条催收短信，其中一条写着：“再不还钱，法院见，老婆孩子都抬不起头！”
李先生不堪其扰，将所有短信公证留存后，向银保监会投诉，并起诉该银行合作的催收公司侵犯人格权，法院审理认为，催收信息含有明显贬损性语言，超出必要限度，构成对公民人格尊严的侵害，最终判决催收公司赔偿精神损失费5000元，并公开道歉。

这个案子告诉我们：法律不保护躺在权利上睡觉的人，但只要你敢站出来，法律一定站在你这边。