贷款逾期被短信轰炸说涉嫌诈骗？别慌，先搞清这3个关键点！

你有没有收到过这样的短信？
“您因贷款逾期已构成金融诈骗，我司将移交公安机关立案侦查，请立即还款，否则后果自负！”
或者更吓人的：“您的行为已触犯刑法第266条，警方将在48小时内上门拘捕！”

看到这种消息,很多人第一反应是心惊肉跳，甚至半夜惊醒，尤其在经济压力大、收入不稳定的时候，一条短信就能让人焦虑到睡不着，但今天我要以一名执业十几年的律师身份告诉你：绝大多数这类短信，本质是催收手段，不是法律事实，更不等于你真的“犯了罪”。

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逾期≠诈骗，这是基本法律常识

很多人分不清“欠钱不还”和“诈骗”的区别，结果被几句恐吓短信吓得六神无主，我们来划重点：

• 贷款逾期，是你和金融机构之间的一种民事债务纠纷，说白了，就是你没按时还钱，银行或平台有权催收、上征信、甚至起诉你。
• 而诈骗罪，是刑法上的重罪，核心在于“以非法占有为目的”，通过虚构事实、隐瞒真相骗钱，比如你伪造收入证明、捏造身份信息去骗贷——这才可能涉及刑事问题。

举个例子：
你工资8000，却借了10万网贷，后来还不上——这叫履约能力不足，属于民事违约。
但如果你根本没工作，用假身份证、假流水骗贷10万后人间蒸发——这才叫有非法占有目的，才可能被认定为诈骗。

单纯因为逾期就被说成“诈骗”，99%是夸大其词，甚至是违规催收。

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这些短信从哪来？合法吗？

现在很多贷款平台把催收外包给第三方公司,而这些公司为了回款，常常使用“高震慑话术”。

• 冒充公检法人员
• 发带警徽、红头文件格式的“通缉令”
• 声称要“上门抓人”“冻结所有银行卡”

这些行为,已经涉嫌违法。

根据《民法典》和《个人信息保护法》，催收必须合法合规，不得骚扰、恐吓、侮辱债务人，而《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》也明确规定：不得使用虚假、恐吓性语言进行催收。

当你收到这类短信,第一反应不该是恐慌，而是冷静判断：
👉 这是不是官方渠道发的？（查号码是否归属贷款机构） 有没有威胁、人身攻击？
👉 是否泄露了你的通讯录、家庭住址等隐私？

如果有,这就是典型的“软暴力催收”，你可以录音、截图，向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至提起民事诉讼索赔精神损害。

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真会被判刑吗？什么情况下才算“骗贷”？

这是大家最关心的问题,我直接说结论：
正常借款+暂时无力偿还 ≠ 犯罪。

但以下几种情况,确实可能触碰刑法红线：

1. 虚构资料骗贷：比如伪造工资单、房产证、银行流水；
2. 借款时就没打算还：比如明知自己负债累累，仍多头借贷、挥霍资金；
3. 贷款到账后立刻转移、藏匿资产，逃避还款责任。

这类行为,才可能被认定为“贷款诈骗罪”（刑法第193条）或“骗取贷款罪”。

但请注意：即使进入刑事程序，也必须由公安机关立案调查，检察院审查起诉，法院判决。不会通过一条短信就“定罪”。

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以案说法：小李的“诈骗”乌龙

我曾代理过一个案子,当事人小李因创业失败，两笔网贷共逾期5万元，某天突然收到十几条短信：“已移交刑侦大队”“请于24小时内还款，否则将采取强制措施”，他还收到了一条彩信，是一张“刑事拘留通知书”，连他的身份证号、住址都写得清清楚楚。

小李吓坏了,差点去借高利贷还钱，后来他找到我，我们调取了短信发送号码，发现是一家第三方催收公司，所谓“通知书”是用模板P的图，我们向当地网信办和银保监局举报，最终该催收公司被责令整改，并赔偿小李精神损失费5000元。

这个案子告诉我们：越是害怕的时候，越要保持清醒。

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法条链接（真实有效，建议收藏）

1. 《中华人民共和国刑法》第193条
   贷款诈骗罪：以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

2. 《民法典》第1032条
   自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第12条
   催收过程中不得使用威胁、恐吓、侮辱性语言，不得冒充国家机关工作人员。

4. 《个人信息保护法》第10条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

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别让恐惧吞噬理性

朋友们,借钱本身不可耻，逾期也不等于人品有问题，生活中谁没有难处？但面对催收，我们要学会用法律武装自己。

记住三句话：

✅逾期是债，不是罪——除非你骗贷，否则不会坐牢。
✅恐吓短信可追责——保留证据，大胆维权。
✅沟通比逃避更重要——主动联系平台协商分期、展期，往往能避免事态升级。

最后送大家一句我常对客户说的话：
“法律从不惩罚诚实的人，它只保护那些在困境中依然选择面对的人。”

你不是一个人在战斗。
我是律师老陈，愿你在风雨中，仍有底气前行。

贷款逾期被短信轰炸说涉嫌诈骗？别慌，先搞清这3个关键点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。