个人养老保险怎么交？断缴了还能补吗？

手把手教你交养老保险，操作其实很简单

很多朋友一听到“养老保险”就觉得复杂，其实自己.logo缴一点都不难，无论是职工养老还是居民养老，只要搞清楚规则，手机就能搞定。

职工养老保险（单位代缴）
如果你有工作，单位必须给你交（个人承担8%，单位缴16%），每月工资条上“社保扣款”就是这笔钱，自己不用操心。

灵活就业/个体户（自己缴）
没有单位的自由职业者，可以到户籍地社保局或线上平台（如支付宝、当地人社APP）申请“灵活就业养老险”，缴费基数按当地平均工资的60%~300%选，比例20%（全自掏腰包），比如基数选5000元，每月交1000元。

城乡居民养老保险（年缴）
适合农民、无稳定收入人群，每年按档缴费（通常200元~6000元不等），政府额外补贴，到60岁后按月领钱，但金额比职工养老低。

关键点：职工养老缴费年限满15年才能领退休金，多缴多得；居民养老可一次性补缴，但待遇差一截。

---

以案说法：断缴3年，补交竟多花5万？

案例：老王50岁时辞职创业，职工养老断缴3年，53岁想补缴，被告知需，要补本金+滞纳金共5.2万元（按当前基数重新计算）。

律师分析：

1. 补缴规则因地而异，部分城市允许“往后延长缴费”，但多数需一次性补+滞纳金（每日万分之五）。
2. 若经济困难，可转交居民养老（补缴成本低），但退休金会大幅缩水。
3. 提前规划比补救更重要！哪怕按最低档缴费，也别彻底断缴。

---

法条链接：这些规定保护你的养老钱

• 《社会保险法》第16条：职工养老累计缴满15年，退休后可领养老金。
• 《关于完善职工养老保险制度的通知》：灵活就业者参保与职工享受同等待遇。
• 《城乡居民养老保险条例》第9条：居民养老允许补缴，但政府补贴部分不追溯。

---

律师总结：3条避坑指南

1. 能不断缴就别断：职工养老断超3个月，补缴成本可能翻倍。
2. 缴费基数不是越高越好：收入波动大时，选60%档更保险（避免后期断缴压力）。
3. 跨省转移要趁早：换城市工作，务必在退休前办妥社保转移（否则影响待遇领取地）。

养老钱是未来的“救命钱”，宁可现在每月少喝两杯咖啡，也别老了后悔，如果实在搞不懂，直接打12333社保热线，比网上乱搜靠谱！

（注：本文政策依据截至2024年，各地细则 Wand可能微调，请以当地社保局为准。）

个人养老保险怎么交？断缴了还能补吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。