网贷花呗逾期了怎么办？如何避免信用破产？

网贷花呗逾期了怎么办？

最近几年,网贷、花呗等消费信贷产品越来越普及，很多人因为一时资金周转困难，导致逾期还款，结果不仅面临高额罚息，还可能被催收、影响征信，如果真的遇到网贷或花呗逾期，该怎么办？

先别慌，弄清逾期情况

• 确认逾期金额和利息：登录支付宝或网贷平台，查看具体欠款金额、罚息计算方式。
• 核实是否已上征信：部分网贷逾期1-3天可能不会立刻上征信，但花呗逾期一般会影响芝麻信用，甚至可能上报央行征信。

主动联系平台协商

• 说明情况，争取宽限期：如果是短期资金紧张，可以主动联系客服，说明原因（如失业、生病等），部分平台可能会给予3-7天的宽限期。
• 申请分期或延期还款：如果确实无力一次性还清，可以尝试协商分期还款或延期还款，部分网贷平台（如借呗、花呗）有相关政策。

避免“以贷养贷”

很多人逾期后,为了缓解压力，会去借新的网贷来还旧的，这种做法只会让债务雪球越滚越大，最终彻底崩盘，正确的做法是：

• 停止新增借贷，避免债务失控。
• 优先偿还上征信的贷款（如花呗、借呗、银行信用卡）。

制定还款计划

• 列出所有债务，按利率高低排序，优先还高利息的贷款。
• 调整消费习惯，减少不必要的开支，增加收入来源（如兼职、副业）。

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以案说法：网贷逾期被起诉，如何应对？

案例：小王因创业失败，欠下多家网贷共10万元，逾期3个月后，其中一家网贷公司向法院提起诉讼，要求小王一次性偿还本金+利息+违约金共计12万元。

律师分析：

1. 法院是否支持高额罚息？

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷年利率超过24%的部分，法院一般不予支持。
   • 如果网贷公司收取的利息+违约金超过36%，可以主张调整。

2. 如何应对诉讼？

   • 积极应诉，避免法院缺席判决导致不利后果。
   • 提供收入证明，争取分期还款，避免被强制执行。

3. 如果确实无力偿还，能否申请个人破产？

   目前我国部分地区试点个人破产制度（如深圳），符合条件的债务人可申请债务重整或免责，但需符合严格条件。

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法条链接

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超出部分无效。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良征信记录保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。

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律师总结

网贷、花呗逾期并不可怕，可怕的是逃避问题，导致债务越滚越大，正确的应对策略是：
✅主动协商，争取最优还款方案；
✅停止以贷养贷，避免债务失控；
✅合理规划财务，优先偿还高利率债务；
✅必要时寻求法律帮助，防止被不合理催收或起诉。

如果你正面临网贷逾期问题,建议尽早处理，避免信用受损，影响未来贷款、购房等重要事项，如果有法律疑问，可以咨询专业律师，制定合理的债务解决方案。

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（本文由专业律师团队原创，如需转载请联系授权）

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