碎银两逾期了怎么办网贷

网贷逾期了怎么办？律师支招“碎银两”困局

最近总有人私信问我：“律师，网贷逾期了，催收电话快打爆了，我这点‘碎银两’根本不够还，会不会坐牢啊？”

别急，先稳住心态！网贷逾期≠世界末日，但处理不当确实可能雪上加霜，今天就从法律和实务角度，教你如何用最小代价化解这场“碎银两”危机。

第一步：分清“真逾期”还是“假焦虑”

很多平台会在还款日当天狂轰滥炸，甚至威胁“上征信”，但根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，逾期1天内不得催收，更不得虚假恐吓，先核对合同约定的宽限期（通常1-3天），避免被“心理战”带节奏。

第二步：主动协商，别等“爆雷”

1. 联系平台：说明困难，要求分期或延期。所有协商录音留存，防止后期扯皮。
2. 优先处理正规平台：银行、持牌机构逾期影响征信，小贷公司可暂缓（但需警惕高额罚息）。
3. 警惕“债务重组”陷阱：市面上所谓“反催收”服务多涉嫌诈骗，自己谈更靠谱。

第三步：应对暴力催收的“法律盾牌”

若遭遇骚扰、恐吓或伪造律师函：

• 立即投诉至互联网金融协会或银保监会；
• 保留短信、通话记录，可起诉侵犯名誉权；
• 遇到“上门催收”，直接报警（未经允许进宅属违法）。

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以案说法：小王的“碎银两”翻身仗

2023年，深圳打工者小王因失业导致某网贷逾期5万元，催收员假冒法院人员威胁“不还钱就拘留”，小王吓得四处借钱，后经律师指导：

1. 核查发现该平台年利率超36%（违法），协商后本金分期还款；
2. 投诉虚假催收，平台道歉并减免30%违约金；
3. 最终2年内无息还清债务。

关键点：违法高息可拒付，暴力催收能反制！

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法条链接

1. 《民法典》第680条：借款利率超过合同成立时LPR四倍的部分无效；
2. 《个人信息保护法》第10条：催收不得泄露债务人隐私；
3. 《刑法》第293条：恐吓、骚扰催收涉嫌寻衅滋事罪。

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律师总结：碎银两≠无底洞

网贷逾期后，“拖、怕、躲”是最差策略，正确姿势是：

1. 算清账：核对本息是否合法，砍掉“冤枉钱”；
2. 拿捏尺度：优先保征信，次要降压力；
3. 用法律反杀：对方越界时，你手里的法条比求情更管用。

最后提醒：解决债务的核心是开源节流，与其焦虑“碎银两”，不如规划一份兼职或技能提升——毕竟，法律能帮你挡刀，但赚钱才能真正填坑。

（注：本文策略适用于普通网贷纠纷，若涉及诈骗、套路贷等刑事问题，需立即报警。）

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排版说明：全文采用“问题-对策-案例-法条-逻辑链，加粗突出重点，口语化表达中穿插专业术语,确保可读性与权威性并存。

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