网贷逾期信用卡要不要坚持？专业律师帮你理清思路

网贷逾期，信用卡还要不要坚持还款？

面对网贷和信用卡的双重债务压力,许多负债人都会陷入纠结：“网贷逾期了，信用卡还要不要坚持还？”有些人认为，反正网贷已经逾期，不如干脆连信用卡也一起停掉；也有人担心，信用卡一旦逾期，后果更严重，到底该如何抉择？作为一名执业多年的债务纠纷律师，我来帮你分析利弊，给出专业建议。

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网贷逾期 vs 信用卡逾期，哪个更严重？

网贷和信用卡虽然都属于信贷产品,但逾期后的法律后果和催收方式差异较大：

网贷逾期的影响

• 催收方式更激进：部分网贷平台（尤其是非持牌机构）可能采用高频电话、短信轰炸，甚至骚扰亲友。
• 起诉概率较低：小额网贷（尤其是高利率的）往往更倾向于催收而非诉讼，因为诉讼成本高。
• 征信影响：正规持牌网贷（如借呗、微粒贷）会上征信，但部分非正规网贷可能不上。

信用卡逾期的影响

• 银行催收更规范：银行通常先通过电话、信函提醒，逾期超过3个月才可能转外包催收或起诉。
• 起诉风险高：信用卡欠款超过5万，可能涉及“信用卡诈骗罪”（恶意透支），银行起诉概率远高于网贷。
• 征信影响严重：信用卡逾期记录直接影响个人征信，未来贷款、买房、求职都可能受限。

信用卡逾期的法律风险更大，建议优先保障信用卡还款。

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以案说法：信用卡逾期被起诉的真实案例

案例：王某因生意失败，网贷和信用卡共欠款30万，他选择先还网贷（因催收压力大），信用卡逾期6个月后，银行以“恶意透支”起诉，法院最终判决王某需偿还本金+利息+违约金，并因其有还款能力却故意拖欠，被列入失信名单。

律师分析：

• 信用卡逾期后,银行有权依据《刑法》第196条追究“信用卡诈骗”责任（需符合“恶意透支”条件）。
• 网贷逾期更多是民事纠纷,但信用卡逾期可能涉及刑事责任。
• 策略建议：如果资金紧张，可尝试与银行协商分期或延期还款，避免被起诉。

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法条链接：信用卡逾期的法律依据

1. 《刑法》第196条（信用卡诈骗罪）：

   • 恶意透支信用卡,数额较大的（5万以上），可处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万-20万罚金。
   • “恶意透支”指明知无还款能力仍大量透支，经银行催收后仍不归还。

2. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：

   持卡人因特殊原因无法按时还款,可与银行协商个性化分期（最长5年）。

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律师总结：如何应对网贷+信用卡双重负债？

1. 优先保障信用卡还款：避免被银行起诉或影响征信。
2. 主动协商：
   • 信用卡：联系银行申请停息挂账或分期还款。
   • 网贷：尝试协商减免利息或延期还款（部分平台可谈）。
3. 避免“以贷养贷”：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。
4. 法律保护自己：
   • 遭遇暴力催收？保留证据，可向银保监会或警方投诉。
   • 被起诉？及时应诉，避免缺席判决。

最后提醒：负债不可怕，可怕的是错误应对，合理规划还款顺序，必要时寻求专业律师帮助，才能最大限度减少损失，早日上岸！

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