网贷逾期后，催收给家人发信息合法吗？附应对模板与法律指南

“网贷逾期后，催收天天给我爸妈发短信，甚至威胁要上门，这合法吗？”

这是很多负债人最头疼的问题,网贷逾期后，部分催收机构为了施压，会疯狂联系借款人的家人、朋友，甚至群发带有恐吓性质的信息，再不还款就起诉你儿子”“已提交法院，准备强制执行”等，这种行为不仅给借款人带来巨大心理压力，也让无辜的家人陷入恐慌。

催收是否有权给借款人的家人发信息？借款人该如何应对？我们就从法律角度分析，并附上应对催收骚扰的实用模板。

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催收给家人发信息，合法吗？

根据《民法典》和《个人信息保护法》，借款合同具有相对性，即债权债务关系仅存在于借款人和贷款机构之间，家人并非合同当事人，催收无权直接向他们施压。

但现实中,很多催收机构会以“联系紧急联系人”或“核实借款人情况”为由，频繁拨打家人电话或发送短信，这种行为是否合法，取决于两点：

1. 是否泄露借款人隐私

   • 如果催收在短信中明确提到“XXX欠款未还”，甚至附上借款金额、逾期天数等，属于泄露个人信息，违反《个人信息保护法》第10条。
   • 如果只是模糊地说“请转告XXX尽快处理债务”，则可能被认定为“合理催收”，但仍需结合具体情形判断。

2. 是否涉及威胁、恐吓

   如果短信内容包含“不还款就上门”“起诉全家”等威胁性语言，可能构成软暴力催收，违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条。

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家人收到催收短信，如何应对？（附模板）

催收短信示例

“【XX金融】尊敬的家属，您儿子/女儿XXX在我司借款已严重逾期，如不及时处理，将影响其征信并可能面临法律诉讼，请督促还款，联系电话：XXX”

家人回复模板

（1）冷静核实型

“您好，我是XXX的家人，关于您提到的债务问题，请直接联系借款人本人，如继续骚扰无关人员，我们将保留向监管部门投诉的权利。”

（2）法律警告型

“根据《个人信息保护法》第10条，未经允许向第三方披露债务信息属于违法行为，请立即停止发送此类短信，否则我们将向银保监会及公安机关举报。”

（3）明确拒接型

“本号码与债务无关，如再次收到催收信息，我们将依法追究责任。”

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以案说法：催收骚扰家人，法院怎么判？

案例：2022年，某网贷平台因频繁向借款人父亲发送“不还款就上征信黑名单”等短信，被起诉至法院，法院认定，平台在未取得借款人同意的情况下，向其家人发送带有施压性质的短信，构成“不当催收”，判决平台赔偿精神损害抚慰金3000元，并书面道歉。

律师分析：该案的关键在于，催收行为超出了“必要限度”，且未证明已获得借款人授权联系家人，法院支持了借款人的诉求，说明违规催收行为可能面临法律制裁。

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法条链接：这些规定保护你的权利

1. 《个人信息保护法》第10条

   “任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条

   “催收人员不得骚扰债务无关人员，不得使用恐吓、侮辱性语言。”

3. 《民法典》第1033条

   “除法律另有规定或权利人明确同意外，任何组织或个人不得以电话、短信等方式侵扰他人私人生活安宁。”

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律师总结：如何合法应对网贷催收？

1. 对借款人

   • 主动与平台协商还款计划,避免恶意拖欠。
   • 如遇暴力催收,保存短信、录音等证据，向银保监会（12378）或互联网金融协会举报。

2. 对家人

   • 不要直接替借款人还款,避免成为共同债务人。
   • 收到骚扰短信,可明确告知对方“拒绝代偿”，并保留证据投诉。

3. 终极建议

   如果催收已严重影响生活,可委托律师发送《律师函》，要求停止侵权，必要时起诉维权。

欠债要还，但催收不能无法无天！合理运用法律武器，才能有效保护自己和家人的权益。

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