网贷逾期两次上了征信？别慌！律师教你3招补救秘籍

征信“污点”怎么来的？
“有网贷上征信 逾期两次”意味着你的借贷行为已被纳入金融信用信息基础数据库。逾期记录一旦生成，至少保留5年，直接影响房贷、车贷甚至求职。

重点解析：

1. 两次逾期≠“黑名单”：银行通常关注“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期），偶尔两次仍有协商空间。
2. 机构上报规则：部分网贷平台有3-15天宽限期，超期才上征信，但关键看合同条款。

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逾期后如何补救？
核心原则：止损+修复

1. 立即结清欠款：逾期金额越小，修复成功率越高，优先处理上征信的账单。
2. 主动协商：联系客服说明困难（如失业、疾病），部分机构可申请“征信异议”。
3. 养征信策略：后续保持12个月以上完美还款记录，用新数据稀释旧不良记录。

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律师建议参考

• 自查征信报告：每年2次免费查询机会（央行征信中心官网），确认逾期机构、金额。
• 警惕“征信修复”骗局：任何收费删记录的都是诈骗，合法途径只有机构主动更正。
• 优先处理大额逾期：5万元以上的欠款可能涉及刑事责任（信用卡诈骗罪）。

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相关法条

1. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。
2. 《民法典》第680条：禁止高利贷，网贷年利率超LPR4倍部分可主张无效。
3. 《个人金融信息保护办法》：金融机构需如实上报征信，不得篡改或隐瞒。

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小编总结
征信是金融身份证，但偶尔逾期并非世界末日。关键是要及时处理、理性沟通，避免以贷养贷恶化局面。解决问题的第一步永远是直面问题，与其焦虑，不如今天就去打一份征信报告！

（注：本文案例及策略基于一般情况，具体需结合个人合同条款及最新政策。）

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