网贷和信用卡6次逾期，后果有多严重？律师教你补救方法

“网贷和信用卡逾期6次，会不会被起诉？”、“逾期记录能消除吗？”、“以后还能贷款吗？”……这些问题困扰着许多因资金周转困难而逾期的朋友。逾期6次虽然不算最严重的信用污点，但已经触及银行和金融机构的“风控红线”，可能影响未来的借贷、就业甚至日常生活。

逾期6次，会面临哪些后果？

1. 信用报告留下污点
   逾期记录会被上传至中国人民银行征信系统，保留5年（从结清欠款之日算起）。6次逾期意味着你的信用评分大幅下降，未来申请房贷、车贷、信用卡时，银行可能会直接拒绝，或提高利率、降低额度。

   

2. 高额罚息和违约金
   逾期后，银行和网贷平台会收取罚息（通常按日利率0.05%-0.1%计算），部分机构还会收取违约金，长期拖欠可能导致债务“滚雪球”，最终还款金额远超本金。

3. 催收骚扰和法律风险

   • 前3个月,银行或网贷平台会通过电话、短信催收；
   • 逾期超过90天,可能移交第三方催收公司，甚至被起诉（金额较大时）。
   • 信用卡逾期超过5万元，可能涉及信用卡诈骗罪（《刑法》第196条），但需满足“恶意透支”等条件。

4. 影响生活和工作
   部分公司在招聘时会查征信，尤其是金融、公务员等岗位；个别网贷逾期还可能导致“爆通讯录”，影响社交关系。

逾期6次，如何补救？

尽快结清欠款

“逾期时间越短，影响越小”，优先还清最近一次的逾期，避免新增不良记录。

协商个性化还款

如果暂时无力偿还,可主动联系银行或网贷平台，申请延期还款、分期或减免利息（部分机构会同意，尤其是疫情期间）。

修复征信的“偏方”

• “异议申诉”：如果逾期是因银行系统故障、盗刷等非本人原因导致，可向征信中心提交申诉，要求删除记录。
• “信用覆盖”：结清逾期后，继续使用信用卡或贷款（按时还款），用良好记录逐步覆盖旧污点。

谨防“征信修复”骗局

市面上声称“花钱洗白征信”的机构基本都是骗子！征信记录无法人工删除，唯一合法途径是结清欠款后等待5年自动消除。

律师建议参考

1. 优先处理信用卡逾期，因为银行起诉风险高于网贷；
2. 不要“以贷养贷”，避免债务失控；
3. 保留还款凭证，防止被恶意催收；
4. 如收到律师函或法院传票,及时咨询专业律师，评估是否涉及刑事责任。

相关法条依据

• 《征信业管理条例》第16条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年。
• 《刑法》第196条（信用卡诈骗罪）：恶意透支信用卡，数额较大（5万元以上），可能面临刑事责任。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议。

小编总结

网贷和信用卡6次逾期,核心问题不是“能不能消除”，而是“如何止损”，与其焦虑，不如尽快制定还款计划，同时通过合法途径优化征信。信用是现代社会的重要资产，即使暂时受损，只要积极应对，未来仍有翻盘机会。

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