网贷逾期被催收？民法典最新规定教你如何守住钱袋子！

当网贷逾期遇上《民法典》：你的权利与义务

“网贷逾期”这个词，让多少人心头一紧？催收电话、高额罚息、甚至通讯录被爆……但2021年实施的《民法典》及配套司法解释，为借款人划清了法律红线，明确规定了“合法催收”与“过度催收”的界限。

核心变化：

1. 利率上限法定化：根据《民法典》第680条，借款利率不得超过“合同成立时一年期LPR的4倍”（目前约15.4%）。超过部分无效，借款人有权拒绝支付。
2. 催收行为规范：催收不得骚扰无关第三人，不得伪造律师函、法院通知等（《民法典》第1033条）。半夜打电话、威胁恐吓？违法！
3. 个人隐私保护：债权人不得公开借款人欠款信息（如社交平台曝光），否则需承担侵权责任。

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遇到暴力催收怎么办？三步维权法

1. 留证：保存通话录音、短信截图、骚扰记录，证明催收的违规行为。
2. 投诉：向银保监会、互联网金融协会举报（官网或电话12378），或直接报警。
3. 起诉：若因暴力催收造成精神损害，可依据《民法典》第1183条索赔。

关键提示：逾期≠丧失权利！即使还款困难，也要主动协商分期或延期，避免被起诉（《民法典》第561条）。

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律师建议：逾期后必做的3件事

1. 核对合同：重点查看利率、罚息条款，算清是否超过法定上限。
2. 书面协商：通过邮件或平台客服提交还款计划，避免口头承诺无凭据。
3. 警惕“反催收”陷阱：市面上所谓“征信修复”多是诈骗，法律才是唯一武器。

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相关法条速查

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《民法典》第1033条：任何组织或个人不得以电话、短信等方式侵扰他人私生活。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过LPR4倍的部分，法院不予支持。

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小编总结

网贷逾期不是世界末日，《民法典》就是你的“护身符”，记住两点：一是算清合法本息，二是勇敢对暴力催收说“不”，法律不会偏袒任何一方，但会保护每个人的基本尊严。

（本文案例与策略均基于最新法规，具体问题建议咨询专业律师。）

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