月薪5000该不该交个人养老金？手把手教你‘薅’国家羊毛！

个人养老金怎么交？——普通人也能get的“养老小金库”

最近总有人问我：“张律师，朋友圈天天刷屏个人养老金，到底值不值得交？怎么交？”其实这事儿就像攒钱买奶茶——每天省10块，年底也能喝个痛快，今天就用大白话，把“个人养老金”的门道给你拆明白了！

交钱门槛：有社保就能上车

• 只要你在交职工社保或居民社保（灵活就业也算），就能开个人养老金账户。
• 操作步骤：手机银行/社保APP→搜索“个人养老金”→刷脸开户→绑定银行卡。

交多少钱？每年1万2的“免税额度”

• 每年最多交1.2万（每月1000，适合月薪5000以上的打工人），多交1分钱都算违法！
• 关键福利：交的钱能抵个税（比如你年薪20万，少交税1200-2400元）。

钱放进去怎么用？

• 不是存死钱！可以买低风险理财、养老保险、基金（但盈亏自负）。
• 重点提示：退休前除非重病/移民，否则不能取！提前取？补税+罚钱！

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以案说法：王阿姨的“养老金坑”

2023年，杭州的王阿姨听银行推销“个人养老金收益高”，把全部积蓄12万一次性转入，结果发现：

1. 超额部分无效：每年只能认1.2万，多存的10.8万只能原路退回；
2. 急用钱取不出：儿子突发车祸想取钱，被告知需补缴3%个税+滞纳金。

律师点睛：

• 个人养老金是“长期理财”，不是救命钱！
• 银行不会告诉你“流动性风险”，签字前务必看合同！

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法条链接：这些规定保护你

1. 《个人养老金实施办法》（人社部发〔2022〕70号）第5条：每年缴费上限1.2万元。
2. 《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》：缴费可享税前扣除。
3. 《社会保险法》第14条：个人账户不得提前支取（法律另有规定除外）。

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律师总结：交不交？看这3点

1. 适合人群：
   • 月薪8000以上（抵税划算）；
   • 有闲钱+能接受20-30年锁定。
2. 避坑指南：
   • 别信“高收益”宣传，选保本产品；
   • 优先用工资卡开户，避免转账手续费。
3. 终极建议：
   年轻人先把社保交满15年，再考虑个人养老金！

（注：本文数据截至2024年，政策变动请咨询当地社保局。）

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排版技巧： 用加粗+emoji突出重点；

• 关键数据用加粗/色块标注；
• 案例用“故事感”描述,避免枯燥法条堆砌。

月薪5000该不该交个人养老金？手把手教你‘薅’国家羊毛！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。