逾期利息怎么计算？一文讲清你的权益！

逾期利息怎么计算？关键看这3种情况

逾期利息的计算方式主要取决于双方是否有约定,以及法律的具体规定，一般分为以下3种情况：

合同有明确约定：按约定计算

如果双方在借款合同、买卖合同等协议中明确约定了逾期利息的计算方式（如日利率0.05%、月利率1%等），那么法院通常会支持按约定计算，但要注意，民间借贷的年利率上限为“一年期LPR的4倍”（目前约为14.8%），超过部分可能不受法律保护。

示例：

• 借款10万元,约定逾期利息按年利率12%计算，逾期1年，利息=10万×12%=1.2万元。
• 如果约定年利率20%，超过14.8%的部分（5.2%）可能被法院调整。

合同无约定或约定不明：按法定标准计算

如果合同未约定逾期利息,或者约定不明确，债权人仍可主张逾期利息，但需适用“同期贷款市场报价利率（LPR）”计算。

2024年最新标准：

• 1年期LPR约为3.45%（2024年1月数据），逾期利息一般按此利率的1.3~1.5倍计算。
• 即：逾期利息≈3.45%×1.5≈5.175%

示例：

• 借款10万元,逾期1年无约定利息，则利息≈10万×5.175%=5175元。

信用卡、网贷等特殊情形：按机构规定

信用卡逾期、网贷逾期等，通常按银行或金融机构的规定计算，一般较高，如：

• 信用卡逾期：日利率0.05%~0.1%（年化约18%~36%）。
• 网贷逾期：部分平台可能按合同约定计算，但超出法定上限的部分可协商减免。

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以案说法：逾期利息怎么算才合法？

案例：
小王向小李借款20万元，约定年利率10%，但未明确逾期利息，借款到期后，小王逾期1年未还，小李起诉要求按年利率15%计算逾期利息。

法院判决：

1. 正常借款利息按约定10%计算（2万元）。
2. 逾期利息因无明确约定,按1年期LPR（3.45%）的1.5倍计算≈5.175%，即20万×5.175%=1.035万元。
3. 总计利息=2万（正常）+1.035万（逾期）=3.035万元，而非小李主张的15%。

启示：

• 有约定从约定，无约定按法定，债权人不能随意提高利率。
• 主张逾期利息时,需提供合同、交易记录等证据。

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法条链接：逾期利息的法律依据

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
   • 借贷双方未约定逾期利率的,可主张按LPR计算。
   • 约定利率超过LPR4倍的,超出部分无效。
3. 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》：逾期贷款利率可在合同利率基础上加收30%~50%。

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律师总结：如何有效主张逾期利息？

1. 合同要写清：借款或交易时，明确约定逾期利息计算方式（如“逾期按日利率0.05%计算”）。
2. 及时催收：逾期后尽快书面催款，保留聊天记录、邮件等证据。
3. 起诉要趁早：逾期利息从违约之日起计算，拖得越久，损失越大。
4. 利率别超标：民间借贷利率上限为LPR4倍（目前约14.8%），超出部分可能无效。

最后提醒：遇到债务纠纷，建议尽早咨询律师，制定合法有效的追讨方案，避免因计算错误导致权益受损。

希望这篇文章能帮你理清逾期利息的计算规则,如有疑问，欢迎留言交流！

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