网贷逾期收到律师函？别慌！律师教你5步化解危机

律师函不是判决书，但也不能忽视

“叮——”手机突然弹出一条短信，打开一看，“XX律师事务所”几个大字赫然在目，内容直指你名下的网贷逾期未还，要求限期还款，否则将采取法律措施，这一刻，很多人会心跳加速，甚至手足无措。

律师函的本质是催收手段，而非法院判决，它意味着债权方已委托律师介入，但绝不代表你“已经被起诉”。忽视律师函可能导致事态升级，比如被起诉、列入失信名单等。

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收到律师函后，必做的5个步骤

1. 核实函件真实性
   先查律师函上的律所名称、律师执业证号是否真实（可通过当地司法局官网验证）。警惕伪造律师函的“套路催收”，比如用“涉嫌诈骗”“马上坐牢”等字眼施压。

2. 核对债务明细
   仔细比对借款合同、还款记录与律师函中的本金、利息、违约金是否一致。网贷常见的“坑”是隐形高息，根据《民间借贷司法解释》，年利率超过LPR4倍的部分无效（目前约为15%）。

3. 主动沟通协商
   联系债权方或律所，说明逾期原因（如失业、疾病），提出分期或减免方案。“拖字诀”只会让罚息滚雪球，而真诚协商可能争取到缓冲期。

4. 保留证据防“反咬”
   保存所有通话录音、聊天记录，尤其是对方威胁、辱骂的证据，若遭遇暴力催收，可向银保监会或公安机关举报。

5. 评估自身还款能力
   若确实无力偿还，可咨询专业律师，提前应对可能的诉讼，法院判决后仍无法还款，可能面临冻结账户、限制高消费，但一般不会因民事纠纷直接拘留。

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律师建议：3个“不要”和1个“要”

• 不要失联：换手机号、拒接电话会被视为恶意逃避，增加被起诉风险。
• 不要轻信“反催收”中介：声称“包协商成功”的机构可能收费后跑路，甚至骗你伪造贫困证明。
• 不要盲目还款：先确认债权归属，避免还给不合规的第三方催收公司。
• 要学习法律知识：了解《民法典》《互联网金融逾期债务催收自律公约》等，知道自己有哪些权利。

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相关法条参考

1. 《民法典》第675条：借款人未按期还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《民间借贷司法解释》第25条：借贷利率超过合同成立时LPR4倍的，法院不予支持。
3. 《互联网金融催收公约》第13条：催收人员不得恐吓、侮辱债务人。

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小编总结

收到网贷逾期律师函，慌张是最没用的反应，冷静核实、积极协商、保留证据，才是成年人的应对方式。法律保护的是合法债权，而非高利贷和暴力催收，如果觉得自己处理不了，花几百元咨询专业律师，远比盲目还款或逃避更明智。

（本文原创，未经许可禁止搬运，个案情况不同，建议结合自身需求寻求法律帮助。）

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