当兵期间借了网贷，现在被起诉了，我该咋整？

军营里的“糊涂账”，退役后找上门**

嘿，战友们！说起当兵的日子，那真是激情燃烧的岁月，保家卫国，一身戎装，多光荣！但有些战友可能在入伍前，或者服役期间，因为一时手头紧，或者被一些广告忽悠，不小心碰了网贷，本想着服役期间事情多，可能就把这事儿给搁一边了，结果呢？等服役结束，或者甚至还在部队的时候，法院的传票“叮”一下就来了,说自己被网贷公司起诉了。

那一刻，心里是不是咯噔一下？懵了？慌了？觉得特委屈，特无助？“我在保家卫国，怎么还摊上这事儿了？”“在部队管得严，我哪有时间处理这些啊？”“会不会影响我在部队的前途？”“会不会影响征信，以后贷款买房都麻烦？”

别慌，别乱！这种事儿，虽然闹心，但不是没办法解决，咱们当过兵的人，什么大风大浪没见过？这点坎儿，咱们冷静下来，好好捋捋,一定能过去！

第一步：先稳住！核实情况，别是诈骗

收到法院传票或者类似“被起诉”的通知，第一反应不是害怕，而是先核实真假！现在骗子多，冒充法院、律师的也不少，怎么核实？最直接的，就是拨打传票上法院的电话（自己通过官方渠道查法院电话，别信传票上直接给的，以防万一），或者登录当地法院的官方网站查询案件信息，确认一下，是不是真的有这么个官司，原告是谁,因为什么事儿起诉你。

第二步：积极应诉！千万别当“逃兵”

如果核实了，确实是真的被起诉了，那接下来最重要的一点：一定要应诉！千万别觉得“我在部队呢，他们找不到我”，或者“我没钱，应诉也没用”，就不管不顾，玩消失，你越不应诉，法院越可能缺席判决，到时候人家说啥是啥，对你更不利！这就跟咱们在战场上一样，敌人都打到家门口了，你能当缩头乌龟吗？不能！得正面刚！

第三步：梳理清楚“糊涂账”：到底借了多少，还了多少？

应诉之前，赶紧回忆一下，或者让家人帮忙找找当时的借款合同、转账记录、还款记录什么的,搞清楚：

当初到底借了多少钱？（本金）
约定的利息是多少？（年利率？月利率？有没有手续费、服务费这些乱七八糟的费用？）
我已经还了多少钱？（还了多少本金，多少利息？）
他们现在起诉，要求我还多少？这个数是怎么算出来的？

这里面门道可多了！尤其是网贷的利息，很多都高得吓人，甚至有“砍头息”（比如借1万，先扣2000手续费，实际到手8000，但合同写1万），或者各种巧立名目的费用,把实际利率推得非常高。

第四步：如果还在服役，行动不便怎么办？

这是咱们当兵的特殊情况，如果收到传票时，你还在部队服役，不方便亲自去法院开庭，别着急！你可以向部队的政治部门或者保卫部门说明情况，看能不能由部队出面和法院进行一些沟通协调，或者，你可以委托你的家人（比如父母、配偶）作为你的代理人，帮你去法院处理，委托的时候，需要写一份《授权委托书》，这个可以咨询法院具体怎么弄，或者找律师帮忙，实在不行，也可以向法院申请延期审理，说明你正在服役这个特殊情况，办法总比困难多，关键是你要主动去沟通,而不是啥也不做。

第五步：利息太高？法律可不保护“高利贷”！

划重点！划重点！划重点！重要的事情说三遍！不是网贷公司说让你还多少，你就必须还多少！根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受保护上限的，现在一般是按照“一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”为标准，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的！那些乱七八糟的砍头息、超高违约金，很多都是不合法的，法院也不会支持，一定要把账算清楚,看看对方要求的利息是不是合法。

（二）以案说法：小战士小李的网贷风波

咱们来举个例子，就叫小李吧，小李18岁入伍，入伍前觉得新鲜，又有点爱慕虚荣，在某网贷平台借了1万块钱买了个最新款手机，约定月息3%（年利率就是36%），分12期还，小李还了3期后就去当兵了，部队管得严，加上训练紧张，他就把这事儿给忘了，手机也坏了,联系方式也换了。

两年后，小李退伍回家，刚到家没几天，就收到了法院传票，网贷公司起诉他，要求他偿还剩余本金7500元，利息和违约金加起来一共要还1万5千多！小李当时就懵了,心想怎么欠了这么多！

后来小李在家人的陪同下找到了我,我帮他一算：

本金：当时借1万，假设没有砍头息，已还3期，按等额本息算，大概还了本金2500左右，剩余本金7500,这个没问题。
利息：月息3%，年利率36%，而当时的LPR大概是3.65%，4倍就是14.6%，36%远超14.6%,属于高利贷！
合法利息计算：只能按照14.6%的年利率来算未还本金的利息。
违约金：网贷公司要的违约金也很高，法院一般会结合实际损失和利率情况来调整,不会让它和利息叠加起来超过法定上限。

在法庭上，我们提出了利息过高的抗辩，并提交了小李的还款记录，法院最终判决，小李只需偿还剩余的合法本金7500元，并按照14.6%的年利率支付相应的利息，那些超高的违约金和不合理的利息部分，法院没有支持，小李和家人松了一口气，虽然还是还了钱，但避免了被“高利贷”吸干，小李也深刻吸取了教训,明白了超前消费和网贷的危害。

（三）相关法条链接（供参考，具体请查询最新法规）

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
（简单说：高利贷不行，利息约定不清有时候就当没利息。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
（这个就是前面说的LPR4倍的来源，是判断利息是否合法的核心条款。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
（所以千万别不应诉，不然法院直接判你输！）
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十一条：当事人、法定代理人可以委托一至二人作为诉讼代理人，下列人员可以被委托为诉讼代理人：（一）律师、基层法律服务工作者；（二）当事人的近亲属或者工作人员；（三）当事人所在社区、单位以及有关社会团体推荐的公民。
（服役期间不方便，可以委托家人或律师代理。）

（四）律师总结：冷静面对，依法维权，吸取教训

战友们，说到底，遇到当兵期间遗留的网贷被起诉的事儿,记住这几点：

别怕！别慌！积极面对是王道！收到传票不是世界末日，逃避解决不了任何问题，反而会让事情更糟，军人的字典里没有“退缩”二字！
核实信息，警惕诈骗！先确认是不是真的被起诉,别被假传票骗了。
理清债务，算好利息！重点看本金多少，利息是否合法,高利贷部分坚决不还。
利用规则，保障权利！如果还在服役，及时向部队反映，或委托代理人，或向法院说明情况申请延期,法律会考虑到你的特殊身份。
必要时，寻求专业帮助！如果自己搞不清楚，或者对方态度强硬，别犹豫，找个靠谱的律师咨询一下，让律师帮你分析案情，代理诉讼，能少走很多弯路,也能最大程度维护你的合法权益。
吃一堑，长一智！这次的经历，不管结果如何，都是一个深刻的教训，以后一定要树立正确的消费观，远离不良网贷，珍惜自己的信用记录，咱们军人，不仅要保家卫国,也要守护好自己的小家和个人信誉。

法律是保护每一个公民的，包括我们光荣的军人，只要你敢于拿起法律的武器，积极应对，就一定能妥善解决这个麻烦，以后的路还长，这点坎儿，迈过去，你会更强大！加油！

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