招商信用卡逾期5万被催收一年，真的会被起诉吗？

老张去年生意周转不开,招商信用卡刷了5万，没想到这一逾期就是整整一年，最近催收电话越来越急，他甚至收到了一份“律师函”，心里直打鼓：银行是不是真要告我了？会不会坐牢？今天咱们就聊聊，逾期1年到底有多严重，该怎么化解这场危机。

其实信用卡逾期超过3个月,银行就有权起诉了，但现实中，银行更倾向于催收而非直接起诉——毕竟打官司耗时耗力，像老张这样逾期5万、时间1年的情况，已经踩中了银行的“高风险客户”红线，银行可能会采取更强硬的手段，比如上报征信（黑名单）、计算高额罚息（年化率可能超18%），甚至真的走法律程序，但别慌，这并不代表无路可走！

关键点在于：银行最怕的不是你穷，而是你“失联”，如果你主动联系银行，说明困难、提出分期或减免方案，很多情况下能协商成功，比如有的客户通过“停息挂账”协议，将债务分成60期慢慢还，甚至减免部分罚息，但若你躲着不接电话，银行很可能判断你“恶意逃债”，下一步就是起诉书上门了。

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以案说法：小王的逾期逆转故事

小王2022年招商信用卡逾期5.8万，一年未还，催收公司天天威胁要上门，他一度想摆烂，后来咨询律师后，他做了三件事：

1. 主动致电招商信用卡中心,说明失业情况，并提供困难证明；
2. 提出分60期还款的请求,并强调强烈还款意愿；
3. 要求银行书面确认协商方案,避免口头承诺失效。

最终银行同意减免40%罚息，分期还款每月仅还900多元，小王说：“如果不是主动谈，现在可能已经被告了。”

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法条链接

• 《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需证明合理困难；
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行可与持卡人协商个性化分期，最长5年（60期）；
• 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪需符合“恶意透支”+“逃避催收”要件，单纯逾期不直接构成犯罪。

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逾期不可怕,逃避才致命，5万逾期1年，你需要的不是焦虑，而是三步走：

1. 立即沟通：联系银行官方客服，别等催收放大招；
2. 保留证据：录音、书面协议都要存好，防套路；
3. 优先保征信：一旦被起诉，判决书上网会影响房贷、子女教育等长远问题。

法律是给愿意面对问题的人准备的盾牌,不是悬在头上的刀，如果你也深陷债务泥潭，不妨像小王一样主动破局——毕竟，5万块钱不值得赌上一辈子信用。

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注：本文案基于常见法律实践撰写，具体个案需咨询律师细节，逾期协商成功率因银行政策、用户历史还款记录等因素而异，建议尽早专业处理。

招商信用卡逾期5万被催收一年，真的会被起诉吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。