花呗逾期1年，芝麻分暴跌后还能翻身吗？

老张去年因为疫情失业,手头紧，花呗不知不觉就逾期了一年多，最近找工作的时候，才发现自己的芝麻信用分已经从720掉到了400多，他慌了——这分数还能恢复吗？会不会影响贷款、租房甚至找工作？

其实像老张这样的情况并不少见,很多人以为花呗逾期不过是平台催收、付点罚息的事，但很多人没意识到，它真正“打击”的是你的信用根基——芝麻信用分，一旦芝麻分长期处于低位，你失去的不仅是花呗、借呗的使用权限，还可能被很多合作机构“拉黑”，比如租车免押金、申请信用卡、甚至入职某些对信用有要求的企业，都可能受阻。

逾期一年,意味着你已经连续12个月未按约定履约，这期间，支付宝会通过短信、电话甚至委外催收的方式联系你，但如果你一直没处理，除了会产生罚息（通常是日利率的1.5倍），更严重的是，你的负面记录已被上传至芝麻信用及部分央行征信合作机构。

不过别绝望,信用修复是有路径的。第一步是彻底结清逾期款项，包括本金、利息和罚息，之后，芝麻信用并不会立刻“原谅”你，但它看重的是长期表现，你要持续使用支付宝的其他功能（如水电费缴纳、共享单车、淘宝购物等），并保证所有履约行为按时完成，一般6-12个月后，信用分才会逐步回升，没有捷径，唯有持续积累“守信行为”。

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以案说法：小王的信用救赎之路

2022年,用户小王因花呗逾期1年2个月，芝麻分从689降至411，被一家互联网金融公司因“信用评分过低”拒绝录用后，他决定主动处理，他不仅还清了花呗欠款，还每月固定使用支付宝缴纳物业费、地铁出行，并绑定信用卡还款，十个月后，他的分数逐步回升至592，虽未回到巅峰，但至少恢复了部分信用功能。
这个案例说明，信用崩塌不是终点，而是重建的开始，但关键是——你得开始行动。

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法条链接

根据《征信业管理条例》第十五条及第十六条，个人的不良信息保存期限为自不良行为终止之日起5年，而花呗逾期记录虽不一定全部直接上报央行征信，但会直接影响芝麻信用评分，进而影响接入芝麻信用体系的各类服务。
《民法典》第五百七十七条也规定，当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任，逾期用户除了需偿还本息，还可能须承担合同约定的罚息。

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作为律师,我经常强调：信用是一个人未来的社交货币。
花呗逾期看似是平台借贷问题，实则牵动的是你整个信用画像，不要以为这只是“平台的事”——它真实地影响你的生活、融资甚至就业，如果你已经逾期，请记住三步：第一，立刻结清债务；第二，持续稳定使用信用服务；第三，保持耐心。
信用世界从不彻底封杀谁，但它会奖励那些认真对待承诺的人。

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