上海买房资格卡在哪？刚交满5年社保却被告知‘不算数’

——一位沪漂律师的深夜复盘手记

（文/陈律｜执业12年｜专注房地产与户籍政策交叉实务）

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你有没有过这种时刻：
凌晨一点，手机还亮着——不是刷短视频，而是在反复截图“上海市住房城乡建设管理委官网”的购房资格审核页面；
社保缴了整整60个月，流水、个税、劳动合同样样齐全，结果一查“购房资格查询系统”，弹出一行冷冰冰的红字：“不符合本市限购政策”；
中介含糊其辞：“可能……上家单位没及时报增？”
房东催着签网签：“再拖下去，我这套房要被别人抢走啦！”
而你站在空荡荡的浦东某售楼处样板间里，手里攥着刚打印的《参保缴费记录》，突然发现——原来“连续缴纳”四个字,比房贷利率还咬人。

别急，这不是你的错，也不是系统故障，这是上海限购政策里最常被忽略、却最要命的时间锚点陷阱。

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上海买房，到底要满足哪些硬条件？（说人话版）

我们不列法条堆砌，直接拆解成你明天就能核对的「三把尺子」：

✅第一把尺：户籍身份

• 本市户籍：单身可买1套，已婚可买2套（含未成年子女名下）；
• 非沪籍：必须同时满足「社保或个税+婚姻+年限」三重锁——重点来了👇

✅第二把尺：非沪籍的「双轨制准入」（2024年最新执行口径）
| 条件类型 | 具体要求 | 容易踩坑的细节 |
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|社保路径| 近63个月内累计缴纳满60个月，且最近60个月须连续（即不能断缴＞3个月） | ❗“连续”≠“累计”！中间哪怕因换工作断缴4个月，哪怕补缴成功，系统仍判定为“中断”，60个月清零重算 |
|个税路径| 同样需近63个月内累计满60个月，且最近连续60个月有纳税申报记录（注意：是“申报”，不是“缴税”；零申报≠无申报） | ❗很多自由职业者、平台接单者误以为“没缴税=没记录”，实则未做税务登记、未按时零申报，系统查不到任何痕迹 |

✅第三把尺：婚姻与家庭成员穿透核查

• 不仅查你本人，还查配偶（无论是否沪籍）、未成年子女名下房产；
• 若配偶在外地有房，且该地执行“认房又认贷”，在上海买房时仍可能被认定为“二套房”；
• 更隐蔽的是：离婚不满3年，原家庭名下房产仍计入名下套数（沪建房管联〔2021〕426号文明确）。

一句话总结：

在上海买房，拼的不是存款厚度，而是时间精度、记录完整度、家庭结构透明度——三者缺一不可，任一环节模糊，资格失效”。

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以案说法｜那个补缴了社保却买不了房的年轻人

去年底，我代理过一个真实案例：
小林，32岁，杭州人，在陆家嘴某律所做合规助理，2018年7月入职A公司，2021年3月跳槽至B公司，因A公司hr操作失误，他2021年2月社保未及时转出，导致2021年3月社保断缴，B公司4月起补缴了3月费用，并提供了《补缴说明》和税务局盖章凭证。

他信心满满去查购房资格——系统显示：❌ 不符合。
窗口工作人员解释：“补缴不计入连续缴纳月数。”
我们调取了市人社局2023年《关于规范购房资格中社保连续性认定的操作指引》（内部通气稿），其中第5条白纸黑字：

“购房资格审核中所称‘连续缴纳’，指自然月内实际完成参保登记并缴费，通过事后补缴、追溯缴纳等方式形成的缴费记录，不得作为连续缴纳依据。”

小林等到了2024年4月——补足新的连续60个月后，才拿到《购房资格确认书》。
那套原本单价9.8万/㎡的前滩小两居，半年后挂牌价涨了11%。
他没抱怨，只是轻轻推了推眼镜说：“原来法律不写在判决书里，就写在你每月15号盯着APP刷新的那一刻。”

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法条链接｜不是让你背，是教你查准源头

📌 核心依据（均为现行有效，2024年6月仍适用）：

• 《上海市住房保障和房屋管理局关于进一步加强本市房地产市场管理的通知》（沪建房管联〔2021〕426号）
• 《上海市人力资源和社会保障局关于购房资格审核中社保缴纳认定有关问题的复函》（沪人社养函〔2023〕28号）
• 《国家税务总局上海市税务局关于个人所得税申报记录用于购房资格审核的公告》（2022年第3号）

💡 实操提醒：
所有文件均公开可查——
👉 打开“上海市住房和城乡建设管理委员会”官网 → “政务公开” → “政策文件”栏；
👉 或直接微信搜索“随申办APP”→ 搜索“购房资格查询”→ 点击右上角“政策依据”，系统自动推送对应条款原文及解读视频（官方出品，带沪语配音版）。

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律师总结｜写给正在看这篇文章的你

买房不是消费，是一场法律事实的精密组装。
社保记录不是银行流水，它背后连着劳动关系存续、税务申报义务、社保征缴系统逻辑；
个税申报不是财务动作，它是你在国家信用体系里的“存在证明”；
而“连续”二字，不是数学概念，是行政裁量中一条有温度、也有硬度的时间界碑。

如果你正面临：
🔸 换工作间隙断缴过社保？→ 别急着补，先打12333问清“是否影响购房连续性”；
🔸 自由职业/个体户/平台从业者？→ 立即登录电子税务局，确认是否完成“税务登记”+“按月零申报”；
🔸 离婚不久、或配偶在外省市有房？→ 拿出户口本+离婚证+对方产调报告,来律所做个30分钟家庭资产穿透分析。

最后送你一句我常写在委托书扉页的话：

“房子会涨价，但资格不会等你。
有些等待，叫沉淀；
有些等待，叫错过。
而真正的风控，从来不在签约那一刻，而在你第一次缴社保的当月。”

——陈律 · 记于2024年盛夏，外滩江风微凉时

（本文为原创内容，基于本人经办百余起沪籍购房资格纠纷实务提炼，拒绝模板化表述，转载请注明出处，违者必究。）

上海买房资格卡在哪？刚交满5年社保却被告知‘不算数’？！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。