一个老律师，花呗逾期1年是种什么体验？我把坑都踩遍了！

嘿,朋友们，今天不聊那些高深的法条，就想跟大伙儿掏心窝子聊聊一个挺私人的事儿——花呗逾期，你没听错，我，一个干了十几年法律的老炮儿，曾经也让花呗逾期了整整一年。现在回想起来，那段日子真是五味杂陈，踩过的坑能绕地球一圈（有点夸张，但你懂我意思），今天就把我的经历扒开揉碎了给大家看看，希望能给正在经历或者可能经历类似情况的朋友提个醒。

一切的开始，都源于一个“不小心”和“无所谓”。

那会儿手头有点紧,想着花呗额度也不高，就几千块钱，晚点还没事儿，反正利息也没多少，刚开始逾期那几天，确实没什么感觉，除了偶尔收到短信提醒，心里有点小疙瘩，但很快就被“明天再说”给打发了。我当时甚至还安慰自己，我是学法律的，还能不知道这点事儿？等缓过来就还上。现在想想，真是too young too simple！

逾期3个月内：催收电话，从“温柔提醒”到“步步紧逼”。

大概过了一个月,电话就开始找上门了，一开始是支付宝官方的客服，语气还挺客气，就是核实情况，提醒还款，我那会儿还嘴硬，找了些借口，说最近资金周转不开，过段时间一定还，客服也没多说，就挂了。

但随着时间推移,大概到第二个月、第三个月，电话频率明显增加了，而且号码也开始变得五花八门，有些一看就是第三方催收公司的。语气也从之前的“温柔提醒”变成了“严肃警告”，甚至带点“威胁”的意味。“再不还钱就上征信了！”“我们要联系你的家人朋友了！”“你这是恶意拖欠！”这些话像紧箍咒一样，那段时间我一看陌生号码就头皮发麻。

说实话,作为律师，我当然知道他们哪些话是合规的，哪些是在打擦边球，他们确实有权催收，也有权告知你逾期的后果，但未经允许联系你的紧急联系人、单位，或者用侮辱性的语言，这些都是违法的。我当时也跟他们掰扯过几句法律条文，但催收的目的就是让你还钱，有时候根本不跟你讲道理，那种被骚扰的感觉，真的特别影响心情和工作。

逾期3个月到1年：征信“污点”坐实，生活开始受限，心理压力山大。

过了三个月,我去打了份征信报告，那醒目的“逾期”记录，像一记响亮的耳光打在我脸上。我知道，这下麻烦了，虽然我不是故意的，但事实就是事实，从那以后，我想办张新的信用卡，没戏；想申请点贷款周转一下，直接被拒。信用这东西，平时感觉不到它的存在，一旦出了问题，处处受限。

更难受的是心理压力,一方面是对未来的担忧，怕这个污点影响太久；另一方面是面子问题，毕竟是个律师，居然还欠着花呗不还，说出去都丢人，那段时间我变得有点焦虑，晚上也睡不好，总想着这事儿。我开始反思，几千块钱，怎么就把自己逼到这份上了？归根结底，还是当初的侥幸心理和拖延症害了自己。我甚至想过，干脆破罐子破摔算了，但理智告诉我，那绝对是下下策。

“上岸”之路：痛定思痛，主动协商，努力还款。

大概逾期快一年的时候,我终于下定决心，不能再这么拖下去了，我开始正视这个问题，我把自己的财务状况梳理了一遍，制定了一个还款计划，我主动联系了支付宝的官方客服，不是第三方催收，是支付宝自己的客服。

我跟客服坦诚了我的情况,说明我不是恶意拖欠，确实是遇到了困难，现在想积极还款，问能不能申请一下减免部分利息或者违约金，或者分期还款。这里要强调一下，主动协商是很重要的！平台也不是铁板一块，只要你有还款意愿，并且能拿出实际行动，很多时候是可以协商的。

经过沟通,客服记录了我的情况，说会有专人审核，过了几天，我接到了反馈电话，同意了我一次性还清本金，并减免部分利息和违约金的方案，拿到方案的那一刻，我心里的一块大石头终于落了地。

凑齐钱,一次性还清的那天，我长长地舒了一口气，感觉整个人都轻松了，虽然征信上的污点还需要时间去修复，但至少，我把这个“坑”填上了。

给正在经历或可能经历逾期的你，几点掏心窝的建议：

千万别心存侥幸，逾期不是小事！别以为欠的少、时间短就没事，花呗接入征信是板上钉钉的事，逾期记录对未来的信贷、购房、甚至某些工作都会有影响。
逾期了，别逃避，更别失联！失联只会让对方认为你是恶意拖欠，催收手段可能会更激进，保持沟通，说明情况，表达还款意愿。
学会辨别催收的“套路”，保护好自己！催收有权催收，但无权违法，遇到暴力催收（如威胁、恐吓、骚扰亲友），保留好证据（录音、短信、截图等），必要时可以向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至报警。
如果暂时还不上，主动协商！及时联系平台客服，说明自己的困难，尝试申请延期还款、分期还款或者减免部分费用，态度要诚恳，拿出你的诚意和还款计划。
努力赚钱，尽快还款！这是解决问题的根本，开源节流，把欠的钱早日还上，才能一身轻松。
重视征信，维护好自己的信用记录！这是你未来生活的“经济身份证”，一定要珍惜。