贷款逾期被华润银行起诉了怎么办？还能协商吗？

你有没有过这样的经历——工资还没发，账单却先来了；孩子突然发烧要住院，手头一下子紧得喘不过气；或者生意上一笔应收款迟迟没到账，结果信用卡、房贷、消费贷全堆在一起压得人喘不过气……然后某天，手机弹出一条短信：“您已被华润银行诉至法院，请尽快处理。”那一刻,心直接沉到谷底。

别慌，今天咱们不讲大道理，也不甩冷冰冰的法条，作为一个在金融纠纷领域打了十几年官司的律师，我想用最接地气的方式，跟你聊聊——当你真的被华润银行因为贷款逾期告上法庭，到底该怎么办？还有没有转机？

咱得认清一个现实：被起诉 ≠ 没救了。

很多人一听到“被起诉”，脑子里立刻浮现出“坐牢”“征信报废”“房子车子被拍卖”的画面，其实不然，法院立案只是程序的开始，不是判决的结果，关键在于——你现在怎么做。

我见过太多客户，收到传票的第一反应是躲、是删短信、是换号码，以为“只要我不接电话，这事就不存在”，结果呢？缺席判决、强制执行、账户冻结、信用彻底拉黑，本来还能谈的空间,硬生生被自己作没了。

正确的做法，分三步走：

第一步：确认债务真实性和金额。
别急着认错，先查清楚，你欠的是哪家支行？合同签的是什么类型贷款（信用贷、经营贷还是房贷）？利息、罚息、违约金是怎么算的？有没有重复计费？有的案子，银行系统出错，多算了半年罚息，最后调解时直接减掉两万多，别盲目承认,先核实。

第二步：主动联系银行或其代理律师，表达还款意愿。
记住一句话：态度决定空间。法院最喜欢看到的是“有困难但愿意解决的人”，最讨厌的是“有钱不还还玩消失的老赖”，哪怕你现在只能还500块，也打个电话说：“我确实遇到困难，但我每个月都在想办法，能不能分期？”这种态度,往往能换来调解机会。

很多案子在开庭前都能通过“诉前调解”化解，法院会组织双方坐下来谈，如果达成协议，写个调解书，就不会留“败诉”记录,也不会立即进入执行。

第三步：实在还不上，也要争取“拖时间+降成本”。
申请分期三年还清，把月供压到你能承受的范围；或者请求减免部分罚息和违约金，有些案件中，我们甚至帮客户把年化24%的综合成本谈到12%,相当于省下几万块。

前提是你得拿出诚意——收入证明、家庭负担、医疗单据……只要是能证明你“非恶意拖欠”的材料，统统准备好，法官也是人,他也希望看到你努力自救的样子。

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以案说法：小陈的故事

我去年接过一个案子，当事人小陈，在珠海做外卖骑手，疫情期间摔伤住院三个月，康复后发现华润银行的一笔15万经营贷逾期8个月，已经被起诉，诉求是本金+利息+罚息合计近18万。

他吓得不敢出门，怕被拘留，找到我时，整个人状态很差，说“这辈子完了”。

我们第一时间调取了贷款合同和还款流水，发现银行计算的罚息存在复利叠加问题，违反了《民法典》关于禁止高利放贷的原则，我们提交了医院病历、停工证明、家庭低保证明等材料,向法院说明其非恶意违约。

法院采纳了我们的意见，主持调解：小陈分36期偿还本金及合理利息，总计16.5万，免除全部罚息和违约金，案件以调解结案,未影响其工作和生活。

你看，山穷水尽时，专业介入+真实困难+积极态度,真的能扭转局面。

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法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法相关规定执行。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息，但不得违反公平原则和禁止高利贷规定。
• 《民事诉讼法》第九十九条：人民法院可以组织当事人进行调解，调解达成协议的，制作调解书，具有法律效力。

特别提醒：根据最高人民法院相关判例精神，金融机构收取的利息、罚息、违约金等总和，一般不应超过年利率24%（现为LPR四倍）,超出部分可主张无效。

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被华润银行起诉，不是终点，而是转折点，它逼你正视债务，但也给了你最后一次谈判的机会，逃避只会让雪球越滚越大，而面对，哪怕只迈出一小步,也可能迎来转机。

✅ 不要失联，保持沟通渠道畅通；
✅ 不要轻信“内部操作”“花钱撤诉”这类骗局；
✅ 尽早寻求专业法律帮助，越早介入,腾挪空间越大。

这个世界不会因为一次跌倒就抛弃你，只要你愿意站起来，法律，永远是你最后一道防线,而不是审判你的刑具。

如果你现在正面临类似困境，不妨深呼吸，拿起电话，打给银行，或者找个靠谱的律师聊一聊，一句“我在努力还”比沉默更有力量。

—— 一名陪你走过风雨的执业律师

贷款逾期被华润银行起诉了怎么办？还能协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。