贷款逾期被起诉了怎么办？还能补救吗？

你有没有过这样的经历——一时手头紧，信用卡刷爆了、房贷车贷拖着没还，结果一转眼几个月过去了，催收电话从一天一个变成一天十个，最后突然收到法院传票，整个人瞬间懵了：“我怎么就被起诉了？”

别慌，今天咱们就来聊聊这个让人头疼又害怕的问题：贷款长时间逾期后被起诉，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？

先说个扎心的现实：逾期本身不是犯罪，但拒不履行还款义务，就可能从“民事纠纷”升级成“法律追责”。银行或金融机构在多次催收无果后，有权向法院提起诉讼，要求你偿还本金、利息、罚息，甚至承担诉讼费、律师费，一旦判决生效，你名下的银行账户、微信支付宝、房产车辆都可能被查封冻结，严重时还会被列入失信名单，坐不了高铁、飞机,孩子上学都受影响。

但！这不等于“彻底没救”。

关键在于——你现在怎么做。

第一步：别逃避，先接招

很多人一看到传票就吓得把手机关机、换号码、躲老家，这是大忌，法院文书是可以通过公告送达的，你不接电话、不收文件，照样可以缺席判决，到头来你啥都不知道，判决下来直接执行,连申辩的机会都没了。

正确做法是：主动联系法院了解案情，同时和原告（通常是银行或贷款公司）沟通，表明还款意愿。

哪怕现在拿不出全部钱，也要表达诚意。“我现在确实困难，但愿意分期还，能不能协商调解？”很多案子在开庭前都会走调解程序，如果你态度积极,对方很可能愿意撤诉或达成和解协议。

第二步：整理证据，评估债务

拿出你所有的贷款合同、还款记录、催收短信、通话录音,看看：

• 利息和罚息加起来有没有超过法定上限？
• 是否存在违规催收行为？
• 贷款平台是否有放贷资质？

有时候你会发现，所谓的“月息2%”，年化已经高达24%，甚至更高，这就可能触及《民法典》关于利率保护上限的规定，如果超出部分,你可以主张不还。

如果是网贷平台起诉，还得看它是不是持牌机构，不少助贷平台自己没资质，却打着“合作”的名义放贷，这种债权本身就可能存在瑕疵,抗辩空间更大。

第三步：能还则还，不能还就谈

如果你手里有点钱，哪怕只能还一部分，也建议先还上一笔，叫“部分清偿”，这不仅能体现履约诚意,也能在法庭上为你加分。

如果实在无力全额偿还，那就争取分期还款协议或者债务重组方案，有些银行设有“困难客户帮扶计划”，可以申请停息挂账、延长还款期限，虽然不会完全免除债务,但至少能喘口气。

记住一句话：比起赢官司，债权人更想拿回钱。所以只要你表现出可执行的还款计划,他们往往愿意妥协。

---

以案说法：小李的“绝地反击”

小李去年因为创业失败，信用卡和网贷总共欠了18万，连续9个月没还，先是催收电话轰炸，后来直接收到法院传票，他第一反应是跑路，被朋友劝住后,主动去了法院领取材料。

他发现其中一家网贷公司年化利率高达36%，远超法律保护范围，他请了一位律师帮忙写答辩状，提出“超出LPR四倍的利息无效”，并提交了收入证明，表示愿意每月还3000元,分5年还清。

最终法院采纳了他的部分主张，判决只支持合法利率部分，且允许分期执行，那家网贷公司见他态度诚恳、有稳定工作，也没再申请强制执行，一场危机,就这样化解了。

---

法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

这意味着：无论你是银行贷款还是网络借贷，只要年化利率超过LPR的四倍（目前约为14.8%左右），超出部分你可以拒绝支付。

---

被起诉不可怕，可怕的是沉默和逃避。逾期不是终点，而是你重新规划财务的起点。面对诉讼，你要做的是冷静应对、积极沟通、依法维权。

记住三个关键词：不逃避、有证据、讲诚信。即使现在负债累累，只要你愿意面对、愿意承担责任,法律依然会给你一条出路。

最后送大家一句话：
钱可以晚还，但责任不能甩锅；官司可以打，但人生不能认输。

你是债务人，但更是生活的主角，挺过去,天不会塌。

贷款逾期被起诉了怎么办？还能补救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。