贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有过这样的经历——手头紧，借了笔贷款，本来想着按时还上就完事了，结果一不小心逾期了，一开始催收电话还能接，后来干脆不敢看手机，再后来，突然收到法院传票，心里“咯噔”一下：我居然被起诉了？尤其是像富民银行这类正规金融机构，一旦走法律程序,很多人瞬间慌了神。

别急，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不搞吓唬人的“后果严重论”，我就用最实在的话，带你一步步看清现实、理清思路、找到出路。

贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

首先得说一句：贷款逾期≠世界末日，很多人一听到“被起诉”，第一反应就是“完了，要坐牢了”，错！绝大多数金融借贷纠纷属于民事案件，不是刑事案件，除非你有恶意骗贷、伪造材料等行为，否则不会涉及刑事责任，你面临的，是还款责任,而不是人身自由问题。

那问题来了：既然被起诉了，下一步该怎么做？

第一步，别躲。
有人觉得“反正没钱，爱咋咋地”，于是拒接电话、拒收文书，甚至玩失踪，这是大忌，法院传票你不收，人家可以公告送达；你不出庭，人家可以缺席判决，最后判决下来你还得还钱，外加诉讼费、律师费、罚息，债务越滚越大，主动面对,才有谈判空间。

第二步，搞清楚欠了多少。
很多人连自己到底欠本金多少、利息多少、罚息怎么算都搞不清楚，这时候要做的，是尽快联系银行或贷款平台，要求提供详细的账单明细，保留所有还款记录、聊天截图、通话录音——这些都可能成为你日后协商或抗辩的依据。

第三步，能还就还，不能还就谈。
如果你现在有能力一次性结清，哪怕东拼西凑，也建议优先处理，毕竟早清早解脱，但如果确实困难，别硬撑，主动跟银行沟通，申请分期、减免部分罚息，甚至申请调解，很多银行在进入诉讼阶段后，其实也愿意接受和解,毕竟打官司对他们来说也是成本。

第四步，出庭应诉，别当透明人。
哪怕你一分钱都拿不出来，也建议去开庭，你可以当庭说明自己的经济状况，表达还款意愿，请求法院调解，法官看到你态度诚恳，往往会给予一定宽限，相反，你不出庭，等于把话语权全交给对方,判决很可能对你极为不利。

以案说法：

我去年代理过一个案子，当事人小李在富民银行贷款8万元，用于创业周转，结果项目失败，连续6个月没还款，银行先是催收，后来直接起诉，要求偿还本金+利息+罚息共10.3万元，并申请了财产保全,冻结了他名下一张银行卡。

小李一开始吓得不行，觉得自己“这辈子完了”，接到传票后，他来找我咨询，我们第一时间调取了贷款合同、还款记录，并发现银行计算的罚息明显高于合同约定标准，存在重复计息的问题，小李提供了失业证明、家庭负担重的材料。

开庭时，我们提出三点：一是承认债务，但对过高罚息提出异议；二是展示实际困难，请求分期还款；三是主动提出每月还2000元，持续48期结清，法院采纳了我们的意见，判决调整了罚息，并支持了分期方案，银行也接受了调解,解除了财产冻结。

你看，哪怕走到被起诉这一步，只要应对得当,依然有转圜余地。

法条链接：

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
但请注意，逾期利息、违约金等总计不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条），这一点，哪怕是银行贷款,也必须遵守。

《民事诉讼法》规定，被告有权答辩、举证、参与调解，你不去应诉，不等于债务消失,反而会失去为自己争取权益的机会。

律师总结：

被富民银行这类机构起诉，确实是个警钟，但它不是终点，而是转折点。真正的危机，从来不是债务本身，而是你面对债务的态度。逃避只会让雪球越滚越大，而直面问题、理性应对,才有可能走出困境。

你不是一个人在战斗，法律保护的是合法权利，也包括你作为债务人的申辩权、协商权和生存权，只要你愿意沟通、愿意承担责任，大多数时候,都会有路可走。

最后送大家一句话：不怕慢，就怕站。欠债不可耻，赖账才可悲，一步一步来，天不会塌,日子总能过下去。

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