新车贷款还不上被银行起诉了？别慌！教你三步自救，还能避免坐牢

你有没有过这种经历——好不容易攒够首付买了辆新车，本以为生活品质提升了一大截，结果月月还贷比上班还紧张？更惨的是，某天突然收到法院传票：因逾期未还车贷，银行把你告了，那一刻，心跳骤停，脑子里全是“完了，是不是要坐牢？车子会被拖走吗？征信是不是彻底毁了？”

别急，今天我就以一个从业十几年的律师身份，用最接地气的大白话，给你捋清楚：车贷逾期被起诉，到底该怎么办？有没有转圜余地？怎么把损失降到最低？

先稳住情绪，搞清楚自己处在哪个阶段

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，其实法律程序是有节奏的，不是说一逾期立马就进监狱,你要先分清你现在是：

这三个阶段的应对策略完全不同。

如果是前两种，还有很大的协商空间；但如果你已经收到法院传票，那就说明案子正式立案了，必须认真对待，这时候，千万别玩失踪，也别觉得“反正他们不敢把我怎么样”——这是大忌。

很多人怕接银行电话，躲着藏着，结果让事态恶化，银行真正想要的不是你的牢饭，而是把钱拿回来，只要你表现出诚意，愿意谈，90%的情况都能争取到宽限期或分期重组。

建议你主动打客服电话，或者去网点找对公信贷经理，说清楚你不是恶意拖欠，是因为失业、疾病、家庭变故等客观原因导致暂时困难，同时提交相关证明（比如离职证明、医院账单），申请延期还款、减免罚息，甚至做债务展期。

很多人觉得“我没文化，不会写答辩状”，这恰恰是最危险的想法，法院传票里会明确告诉你：应在收到之日起15日内向法院提交书面答辩意见，并可提出反诉或抗辩理由。

你不答辩，等于默认对方所有诉求成立，到时候法院缺席判决，强制执行，车被拖走、银行卡冻结、列入失信名单,一步错步步错。

答辩状不需要多华丽,只要写清楚三点：

这样法官才会考虑给你留条活路。

绝大多数车贷纠纷，法院都会优先组织调解，只要你到场，态度诚恳，通常银行也会松口，同意你分24期甚至36期慢慢还,还会减免部分违约金。

我去年代理的一个案子，当事人逾期8个月没还，本金加利息近12万，银行要求一次性清偿，最后通过调解，改成每月还3000，还保留了车辆使用权，你说,这差别大不大？

我的当事人小李，32岁，网约车司机，去年因为平台抽成提高加上疫情单少，连续六个月没还车贷，某天早上刚接单，就被拖车公司强行把车拖走,紧接着收到法院传票。

他第一反应是“破罐子破摔”，准备不理会，还好他老婆在网上搜到我的文章,拉着他来找我咨询。

我们第一时间做了三件事：

最终法院主持调解，银行同意撤销强制执行申请，车辆归还，剩余债务分28期偿还，且免除全部罚息，现在小李每个月按时还款，车子还在跑单,生活重回正轨。

你看，只要方法对,绝境也能翻盘。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明的，借款人可以随时返还,贷款人也可以催告借款人在合理期限内返还。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状，未按时提出的,不影响法院审理。
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：被执行人的财产若为其维持生活所必需的工具（如营运车辆），法院可酌情不予查封、扣押。
《商业银行信用卡监督管理办法》虽针对信用卡，但精神相通：金融机构应建立债务人困难救助机制,不得一味追求清收而忽视社会效果。