贷款逾期被起诉了？别慌！教你三步自救，还能避免坐牢！

你有没有接过那种“咚咚”直跳心跳的电话？

“您好，这里是XX法院送达中心，您涉及一起金融借款合同纠纷案，已被正式立案，请尽快处理……”

挂掉电话那一刻，脑袋嗡的一下，手心全是汗，不是没想过逾期会出事，可真到了“被起诉”这一步，还是像被人当头一棒——懵了。

别急，今天我作为从业十几年的执业律师，不讲法条堆砌，也不说空话套话，就用最接地气的方式，告诉你：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有救？会不会坐牢？

咱们一步步来，稳住心态,事情没你想得那么糟。

第一步：先搞清楚——是真起诉，还是催收恐吓？

很多人接到“法院来电”，第一反应就是害怕，但你知道吗？90%的所谓“被起诉”电话，其实是催收机构在打心理战。

他们模仿法院语气、伪造短信、甚至用虚拟号码伪装成“12368”（真正的法院诉讼服务热线），目的只有一个：让你恐慌,赶紧还钱。

怎么判断真假？

记住三个关键词：

如果对方说不出案号，也没寄送任何材料，基本可以判定是软暴力催收，你可以明确告知：“请通过合法途径联系我，否则我将报警处理。”

假设你查了12368，发现真有案子登记，这时候别逃避，也别觉得天塌了。被起诉≠败诉，更不等于坐牢。

我们来看真实操作路径：

这些不是为了“认怂”,而是为了在法庭上争取主动权。

大多数金融借贷案件，在开庭前都会先进入“诉前调解”程序，这是你扭转局面的最佳时机。

你可以向法院提交一份《调解申请书》,说明：

很多银行和消费金融公司，在调解阶段是愿意让步的，我经手的一个案子，客户欠某银行8万，逾期两年，最终通过调解达成“本金分期24期，免除全部利息和违约金”的协议。

有人怕出庭，觉得去了就等于认罪,大错特错！

不出庭的后果很严重：法院会缺席判决，你失去抗辩机会，对方说什么就是什么，而一旦判决生效，就会进入强制执行——冻结银行卡、微信支付宝、列入失信名单，甚至影响子女上学、考公。

哪怕一分钱都拿不出来，也一定要去开庭，当庭陈述你的实际困难,请求宽限期或分期履行。

去年我在北京代理过一个案子，当事人老李，52岁，做装修工，疫情后工地停工半年，信用卡和网贷总共欠了13万,逾期一年多。

某天突然收到法院传票，吓得整夜睡不着,以为要坐牢。

我接手后第一时间调取卷宗，发现银行主张的“违约金+利息”高达7万多，远超本金，而且老李曾多次通过客服申请延期,都有录音为证。

开庭那天,我代表老李当庭提出三点：

最终法院采纳意见，判决：本金分36期偿还，利息减半，驳回银行其他诉求。

老李当场红了眼眶：“我以为这辈子完了，原来还有出路。”

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：
出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，总计超过合同成立时一年期LPR四倍的部分,人民法院不予支持。
《刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：
只有在“以非法占有为目的”、恶意透支且经两次催收后超过三个月仍不归还的，才可能构成犯罪。单纯无力偿还≠刑事犯罪！