房贷断供被银行告上法庭？别慌！3步自救法帮你稳住局面

每个月工资刚到账,第一件事就是还房贷，可最近公司裁员、收入骤减，或者家里突然出了急事，手头一紧，这个月的房贷实在还不上了，拖了几天、几周，催收电话一个接一个，短信一条比一条刺眼，最后竟然收到法院传票——银行把你告了？

别急着崩溃,也别想着“破罐子破摔”，作为执业十多年处理过上百起金融纠纷的律师，我见过太多人因为一时资金紧张，误判形势，最终房子被拍卖、信用彻底崩盘，但其实，只要应对得当，很多局面是可以扭转的。

今天我就用大白话,给你讲清楚：房贷逾期被起诉，到底该怎么办？有没有翻盘的机会？

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先别慌，搞清“走到哪一步了”

很多人一看到“法院”两个字就腿软，以为天要塌了，但你要知道，银行起诉，不等于马上拍卖你的房子，法律程序是有步骤的，而每一步，都是你争取时间、解决问题的窗口。

通常流程是这样的：

1. 逾期超过3个月：银行开始频繁催收，发函警告。
2. 逾期6个月左右：多数银行会启动诉讼程序，向法院提交起诉状。
3. 法院受理并送达传票：这是关键节点！你正式“被起诉”了。
4. 开庭审理 → 判决 → 强制执行（可能查封、拍卖房产）

重点来了：从你收到传票到开庭，一般有15-30天准备期，这段时间，是你最宝贵的“黄金救援期”！

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3步自救法，保住房子不是梦

第一步：主动联系银行，表达还款意愿

很多人怕见银行、怕接电话，觉得“欠钱的是孙子”，躲着就好，错！越躲，银行越觉得你“恶意拖欠”，态度越强硬。

正确的做法是：主动打电话给贷款经理，说明真实困难，比如失业、重病、家庭变故，并明确表示“我想还，只是暂时困难”。

银行不是慈善机构,但它更不想当“房东”，房子拍卖流程长、成本高、回款慢，如果你表现出诚意，他们大概率愿意协商。

第二步：申请“展期”或“重组贷款”

你可以向银行申请：

• 延长还款期限（比如从20年延长到25年，月供减少）
• 暂停还本、只还利息（缓解短期压力）
• 一次性补缴部分欠款，剩余分期补上

这些都叫“贷款重组”，只要你的征信整体良好、非恶意拖欠，银行是可能同意的。

小贴士：带上失业证明、医疗单据、收入流水等材料，增强说服力，证据越扎实，谈判筹码越多。

第三步：积极应诉，别缺席庭审

如果已经收到传票,千万别当“缩头乌龟”！不出庭=放弃答辩权利，法院会直接支持银行诉求，判决你败诉。

你应该：

• 按时出庭
• 向法官说明实际情况
• 提交与银行沟通的记录、困难证明
• 请求法院给予调解或宽限期

很多案件最终会以“调解书”结案：三个月内补上逾期款，后续正常还款，银行撤诉”，这比判决后强制执行，强太多了！

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以案说法｜李姐的“破屋重生”记

我曾代理过一位李女士的案子,她原本在外贸公司做会计，疫情后公司倒闭，半年没收入，房贷断了5个月，银行一纸诉状把她告了，她吓得整夜睡不着，差点把房子挂出去“贱卖”。

我们接手后,第一时间联系银行，提交了她的失业证明和孩子重病的住院记录，同时起草了一份详细的还款计划：先借亲友凑齐逾期本息，之后申请将月供从8000降到5800，期限延长3年。

我们还主动向法院提交了调解申请,法院组织三方调解，银行同意撤销起诉，李女士的房子保住了，现在每月按时还款，生活也慢慢重回正轨。

你看,不是没有路，而是你不知道怎么走。

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法条链接｜这些法律依据你得知道

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。

2. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

3. 《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件适用法律若干问题的规定》
   强调金融机构应尽合理催收义务，不得滥用诉讼权利，鼓励调解与和解。

这些法条告诉我们：你还钱是义务，但银行也不能“一棍子打死”，只要你积极应对，法律会给你留一条生路。

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律师总结｜别让一次危机毁掉十年努力

房贷是你人生中最大的一笔信用承诺,它背后是你十几年的奋斗、一家人的安稳，一次逾期不可怕，可怕的是你选择沉默、逃避、自我放弃。

我想告诉你三句话：

1. 逾期≠失去一切，只要你在行动，就有希望；
2. 沟通永远比对抗有用，银行也是人，也会讲理；
3. 法律不是冰冷的条文，它是保护弱者、平衡利益的工具，关键是你得学会用。

如果你正在经历房贷逾期、被起诉的困境，
你不是一个人在战斗。
现在拿起手机，打给银行；现在整理材料，准备应诉；现在寻求专业帮助，别等到房子被贴上封条才后悔。

救你的不是别人,而是那个在最绝望时刻，依然选择面对的自己。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实案例与法律实务，旨在为陷入房贷困境的普通人提供实用指引，如需个案咨询，请及时联系专业法律人士，切勿延误最佳处理时机。

房贷断供被银行告上法庭？别慌！3步自救法帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。