贷款逾期被起诉了，怎么办？宜兴人必看的自救指南！

手头紧，借了笔贷款应急，结果一拖再拖，催收电话天天响，最后突然收到法院传票——“您已被起诉”，尤其在咱们宜兴这种小城，熟人社会里，被起诉简直是“社死”现场，但别慌，今天我就用最接地气的方式，带你理清思路,教你如何应对贷款逾期被起诉这件事。

首先得说清楚，逾期不等于坐牢，也不是世界末日，很多人一听“被起诉”，脑子里立马浮现出“上法庭”“进监狱”“信用崩盘”的画面，其实大可不必这么紧张，关键是要搞明白：你现在处于哪个阶段？对方是银行、消费金融公司，还是民间借贷机构？他们走的是民事诉讼，还是已经涉嫌刑事？

正规金融机构或持牌贷款平台对逾期客户提起的诉讼，基本都是民事纠纷，目的是要你还钱，不是抓你去坐牢，除非你有恶意骗贷、伪造材料等行为,否则不会涉及刑事责任。

那接下来该怎么办？记住四个字：冷静+主动。

第一步，核实信息真伪，现在诈骗手段五花八门，先别看到“法院传票”就吓破胆，打开手机，登录“人民法院在线服务”小程序（以前叫“移动微法院”），输入自己的身份证号查一下有没有立案记录，也可以拨打当地法院电话咨询案号真实性，千万别在不明链接里点“签收文书”,那是骗子常用套路。

第二步，准备应诉材料，如果你确认真的被起诉了，别逃避，更别觉得“我不去开庭就没事”，法院可以缺席判决，一旦判了，你就彻底失去话语权，这时候你要做的，是整理好所有还款记录、沟通截图、收入证明、家庭困难说明等材料，哪怕你还不起全款，也要让法官看到你有诚意、有难处。

第三步，尝试调解，很多案子其实在开庭前就能解决，法院通常会组织调解，这时候你可以提出分期还款、减免部分利息或违约金的请求，特别是如果你是因为失业、生病、家庭变故导致逾期，拿出证据来，对方往往愿意协商，我在宜兴接触过不少类似案例，有人通过调解把原本15万的债务谈成了分36期还清,压力一下子小了很多。

第四步，重视执行风险，如果判决下来你还不履行，对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝都可能被冻结，房子车子也可能被查封拍卖。宁愿早一天协商，也不要等走到这一步。

还有一点特别提醒：别信那些“帮你反诉银行”“包撤销征信记录”的所谓“法务公司”，这些人大多是忽悠你交钱的中介，不仅没资质，还可能泄露你的隐私，遇到问题,找正规律师咨询才是正道。

以案说法：宜兴张女士的真实经历

去年，宜兴丁蜀镇的张女士因为做紫砂壶生意资金链断裂，网贷和银行贷款一共逾期了8万多，刚开始她选择失联，结果几个月后收到了宜兴市人民法院的传票，她吓得整晚睡不着,以为自己要坐牢。

后来她找到我们律所咨询，我们帮她梳理了全部债务情况，发现其中有一笔贷款年利率高达24%以上，超出法定保护范围；另外她因重病住院有过三个月的医疗记录,属于不可抗力因素。

我们指导她提交了病历、收入中断证明，并向法院申请调解，法院认定部分利息无效，剩余本金及合法利息由她分两年还清，且暂缓纳入失信名单，张女士松了一口气：“原来不是非要一次性还清，也不是只能等判。”

这个案子告诉我们：面对诉讼，沉默和逃避是最差的选择，积极应对才有转机。

法条链接：这些法律你知道吗？

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，人民法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百二十五条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应在十五日内提出答辩状。
《民事诉讼法》第九十六条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你维权的武器，比如利率超标可以主张减免，调解程序可以争取宽限期，了解它们,你就不会被人牵着鼻子走。

律师总结：逾期不可怕，怕的是不知所措

作为在宜兴执业多年的律师，我想说的是：每个人都有低谷期，一时还不上贷款不代表你就是“老赖”，真正决定结局的,是你面对问题的态度。

被起诉≠失败，而是提醒你该直面债务了。
逃避≠解脱，只会让雪球越滚越大。
协商≠软弱，反而是最有智慧的自救方式。

如果你正在经历贷款逾期被起诉，请记住三点：