贷款逾期后被转债还用还吗？突然收到法院传票怎么办？

你有没有过这样的经历——一时手头紧，贷款逾期了几个月，心想“拖一拖就过去了”，结果某天突然收到一封法院传票，抬头赫然写着：“某某资产管理公司诉你借款合同纠纷案”，你懵了：当初是银行借的钱，怎么现在变成一家没听过的公司来告我？钱到底该还给谁？还能不能协商？会不会影响征信甚至被强制执行？

别急，今天咱们就来掰扯清楚这件事——贷款逾期后债务被转让，你到底要不要还？被起诉了又该怎么办？

先说结论：债务转让不等于债务消失，只要转让合法，你就还得还。但这个过程里，有很多细节决定你是被动挨打,还是能争取主动。

我们先捋一下整个链条：

你从银行或正规平台借了钱，签了合同，这是原始债权，后来你逾期了，银行按内部流程催收一段时间后，觉得回款难度大，就把这笔“坏账”打包卖给了第三方资产管理公司（业内叫AMC），这叫债权转让，这家公司拿到债权后，就成了新的债权人，有权继续追讨，包括发律师函、上征信、甚至向法院起诉。

听起来好像挺合理，对吧？但问题就出在——这个转让合不合法？程序到不到位？有没有通知你？

很多借款人被起诉后才发现，自己根本不知道这笔债已经被卖了！更离谱的是，有的转让根本没有依法通知，有的连基础证据都拿不出来，这时候，法院是不是就该判你败诉？不一定。

这里划重点：债权转让必须通知债务人，否则对你不发生法律效力。这不是我说的，是《民法典》明文规定的，也就是说，如果那家所谓的“新债权人”从来没通过书面、短信、邮件或公告等方式正式告诉你“你的债现在归我管了”，那你完全可以主张：我没接到通知,这转让跟我没关系！

但这不代表你可以赖账，如果你确实欠钱，哪怕转让程序有瑕疵，法院也可能基于“事实借贷关系存在”判决你还钱，只是，程序上的漏洞，是你谈判、减损、甚至反制的重要筹码。

很多人担心：为什么利息越滚越高？罚息、违约金、服务费加起来比本金还多？

注意！法律对这部分是有“天花板”的，根据最高人民法院的相关司法解释，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期LPR的四倍，虽然金融机构不完全适用这条，但在实际审判中，法院会对不合理高额费用进行调整，尤其是当债权被多次转手、层层加码时,法官往往会审慎认定最终应偿还金额。

当你收到传票，千万别干两件事：一是直接失联逃避，二是情绪化地全盘否认,正确姿势应该是：

被起诉≠一定会输，关键看你能不能抓住对方的弱点，同时守住自己的底线。

以案说法

老张2020年在某消费金融公司借了5万，分24期还，前18期按时还，第19期开始因失业断供，2022年，他突然收到法院传票，原告是一家名为“XX资产”的公司，诉求他还本金+利息+违约金共8.3万元。

老张一头雾水，找律师咨询后发现：原债权人确实在2021年底将债权批量转让给了这家资产公司，但从未以任何方式通知老张，甚至连官网公告都没有，庭审中，律师提出“债权转让未依法通知，对债务人不生效”,并质疑利息计算方式超出合理范围。

最终法院采纳了部分意见，认定债权转让有效（因有公开拍卖记录视为推定通知），但调减了违约金和罚息，判决老张只需偿还本金及合理利息合计6.1万元，并允许其分12期支付，一场可能被“收割”的诉讼,变成了理性解决的机会。

《中华人民共和国民法典》第五百四十六条：
债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。
债权转让的通知不得撤销,但是经受让人同意的除外。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百二十五条：
起诉应当向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本,被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。

贷款逾期不可怕，怕的是无知和沉默，债务转让是金融市场的正常操作，但不代表你可以被随意“割韭菜”，作为普通人,你要明白三件事：

第一，债不会因为转让就消失，但程序必须合法；
第二，被起诉不是终点，而是重新谈判的起点；
第三，每一个法律动作背后都有规则，而规则，就是你最好的盾牌。

面对传票，别慌，也别躲，拿起电话，查清事实，保留证据，该协商协商，该抗辩抗辩，一次看似被动的应诉,反而能帮你把高利贷式的债务拉回合理轨道。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会让诚实而不幸的人彻底坠落，你只需要做一件事：清醒地站出来，为自己说一句公道话。

贷款逾期后被转债还用还吗？突然收到法院传票怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。