房子被银行起诉了？抵押贷款逾期后，还能翻盘吗？

你有没有经历过那种深夜突然惊醒的感觉？不是因为噩梦，而是手机弹出一条短信：“法院传票已送达，请于×月×日到×法庭应诉。”那一刻，心猛地一沉——完了，房贷断了好几个月,终于走到这一步了。

别慌，先深呼吸，今天咱们不讲那些冷冰冰的法律术语，也不甩一堆法条吓你，我作为一个处理过上百起房产纠纷案件的律师，想跟你掏心窝子聊聊：当你的房子因为抵押贷款逾期被银行告上法庭，到底还有没有“转机”？能不能把房子保住？又该如何应对这场突如其来的风暴？

逾期≠立刻失去房子，关键看“时间点”

很多人以为，只要断供两三个月，银行马上就能收房拍卖，其实不然，银行也不是慈善机构，但也不是刽子手，他们更希望你能还钱,而不是走漫长的诉讼和执行程序。

流程是这样的：

1. 逾期1-3个月：银行催收，打电话、发函、上门走访；
2. 逾期3-6个月：可能开始准备材料,正式向法院提起诉讼；
3. 法院立案开庭：一般在起诉后1-3个月内安排；
4. 判决生效后申请强制执行：进入查封、评估、拍卖阶段。

只要你还没收到判决书，甚至还没开庭，就还有“抢救”的空间。

三大“救命稻草”，90%的人不知道

很多人接到传票第一反应就是认命，觉得房子保不住了，但现实是，只要操作得当，完全有可能“逆转局势”。

① 主动协商，争取“调解结案”

法院最喜欢啥？调解，既减轻审判压力，又能快速解决问题，如果你能在开庭前主动联系银行，表达还款意愿，并提出一个切实可行的还款计划（比如分期补缴欠款）,很大概率银行会同意调解。

我去年代理的一个案子，当事人失业半年，累计欠了18万，我们主动提交了再就业证明、收入预期表，最终和银行达成协议：分12期还清欠款，继续保留按揭,房子没动。

态度决定命运，逃避只会让事态恶化，主动沟通才有生机。

② 申请“宽限期”或“展期”

根据银保监会的相关规定，对于确因疫情、重大疾病、失业等客观原因导致暂时性还款困难的借款人，银行应当建立“纾困机制”，你可以提供相关证明材料（如离职证明、病历、社区困难证明等），申请暂停计息、延长还款期限,甚至部分本金延期。

这不是空话，是真能落地的政策，很多客户根本不知道自己有这个权利,白白错过了黄金窗口期。

③ 提起反诉或抗辩，拖住执行节奏

如果银行在催收过程中存在违规行为——比如未按规定通知、重复计息、擅自加收罚息等——你可以依法提出抗辩，甚至反诉其“不当催收”或“格式条款无效”。

虽然不一定能彻底胜诉，但可以延缓执行进度，为你争取更多时间筹钱、卖房自救,或者寻找其他解决方案。

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以案说法：李姐的房子差点没了，但她做对了一件事

李姐在深圳龙岗有一套小三居，月供9800元，去年公司裁员，她失业在家四个月，房贷断了五期，银行直接起诉,要求解除合同并拍卖房产。

她接到传票时整个人崩溃了，房子是她和孩子唯一的落脚地，后来她找到我们团队,我们第一时间做了三件事：

1. 向法院提交《调解申请书》,附上她的失业证明和再就业培训记录；
2. 联系银行法务，提出“三个月内补清欠款+后续正常还款”的方案；
3. 同时帮她申请了街道办的临时救助金,用于支付部分欠款。

法院组织调解，银行同意撤回拍卖请求，李姐用新工作签的合同和首笔工资流水，重新激活了贷款账户，现在她已经恢复正常还款,房子保住了。

她说：“我以为那天收到传票，人生就结束了，没想到，原来还可以‘翻篇’。”

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法条链接：这些权利你必须知道

• 《民法典》第410条：债务人不履行到期债务，债权人有权依法行使抵押权，但应当遵循公平原则,给予合理清偿期限。
• 《民事诉讼法》第93条：人民法院审理民事案件,根据自愿和合法的原则进行调解。
• 《银行业金融机构金融消费者权益保护指引》第21条：对因突发事件影响还款的客户,应提供合理的延期还本付息安排。
• 《个人贷款管理办法》第35条：贷款人应建立贷后风险监测机制，对逾期贷款及时采取催收、重组、展期等方式化解风险。

这些法条不是摆设，是你在法庭上最有力的“武器”。

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律师总结：房子可以救，但前提是“别躺平”

最后我想说一句掏心窝的话：房子不只是资产，更是家。当你面临断供危机时，最不该做的就是沉默、逃避、假装看不见。

法律从不保护“装睡的人”，但它永远给愿意面对问题、积极解决的人留一扇门。

如果你现在正站在悬崖边，

✅ 别等银行动手，主动联系才是上策；
✅ 别怕打官司，法庭也是讲理的地方；
✅ 别放弃希望，只要没拍出成交,房子就还在你手里。

作为律师，我不鼓励你对抗银行，但我坚决支持你捍卫自己的居住权和财产权。真正的法律智慧，不是打赢官司，而是在风暴来临前，就已经找到了避风港。

你现在需要的，不是恐慌，而是一个清晰的行动计划，迈出第一步,或许就能换来全家的安稳未来。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实案例与现行法规，旨在提供实务参考，具体个案请咨询专业律师，切勿仅凭本文内容自行应对诉讼。

房子被银行起诉了？抵押贷款逾期后，还能翻盘吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。