网贷逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有过这种经历——一时手头紧，随手点了个网贷App，借了几千块应急，想着“下个月发工资就还上”，结果工资没涨，账单倒是越滚越多，拖着拖着，催收电话从一天一个变成一小时三个，最后突然收到法院传票：“您已被起诉，请尽快应诉。”那一刻,心直接沉到谷底。

别慌，先深呼吸，今天咱们不讲冷冰冰的法律条文堆砌，我以一个从业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊：网贷逾期被起诉，到底有多严重？还有没有转圜余地？普通人该怎么应对才不吃大亏？

网贷逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你以为只是欠钱？其实后果远比想象中重

很多人觉得，“我又不是不还，就是晚点嘛，至于闹上法庭？”但现实很残酷——一旦被起诉,事情性质就变了。

你的“民事债务”会正式进入司法程序，这意味着平台或债权方已经把官司交给了法院，不再是私下催收那么简单，法院一旦判决你败诉，你就成了“被执行人”，这时候，不只是信用记录拉黑，银行卡可能被冻结，工资被扣划，甚至名下的车、房都可能被查封拍卖。

影响的不只是你自己，如果你有孩子，未来读重点学校、出国读书可能受影响；想创业开公司？工商注册时系统一查“失信人”，直接卡住，更别说坐高铁、飞机,连星级酒店都住不了。

最扎心的是，有些人以为“反正我没财产，他们拿我没办法”，错！法院可以对你采取限制高消费、纳入失信名单、司法拘留等强制措施，哪怕你现在没钱，判决书会一直跟着你，直到还清为止——十年、二十年,它都不会消失。

我见过太多人收到传票第一反应是“扔掉不管”，心想“反正我也还不起，爱咋咋地”,这是大忌！

法院传票不是吓唬人的，它是具有法律效力的通知，你要是不理会，法院会缺席审理并作出判决——对方说什么就是什么，你连申辩的机会都没有，判决下来后，执行程序立马启动,到时候想和解都难。

正确的做法是什么？

第一时间查看起诉材料：搞清楚谁告你、金额多少、利息怎么算的，很多平台把罚息、违约金算得离谱，甚至超过本金好几倍,这在法律上是站不住脚的。
主动联系法院或对方协商：别怕丢脸，也别逃避，你可以申请调解，提出分期还款方案，法院通常愿意促成和解,毕竟判了也不一定能执行到位。
保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收录音、短信截图等等，万一对方存在暴力催收、高利贷、砍头息等问题,这些都能成为你反击的武器。
实在困难，可申请减免或延期：根据《民法典》规定，如果确实无力偿还，法院在判决时会考虑你的实际履行能力，有人收入微薄、身患重病、家庭负担重,法官可能会酌情调整还款方式。

去年我代理了一个案子，当事人小李，28岁，外卖员，疫情期间失业半年，借了五六个平台共欠6万多，起初还能拆东墙补西墙，后来彻底崩盘，某消费金融公司把他告了，诉求是还本付息加违约金共9.8万。

他接到传票时整个人崩溃了，差点想“跑路”,但他还是鼓起勇气来找我。

我们做了三件事：

一是核实借款明细，发现其中一家平台年化利率高达36%，远超法律保护上限（当时是LPR的四倍，约15.4%）；
二是提交了他的失业证明、医疗单据和银行流水，证明其确无偿还能力；
三是主动向法院申请调解，提出每月还800元,分八年还清。

法院采纳了我们的意见，判决只支持合法利息部分，总金额核减到5.2万，并允许分期支付,对方撤回了强制执行申请。

你看，哪怕走到被起诉这一步，只要方法对，仍有喘息之机。

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《民事诉讼法》第二百五十七条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，法院可依法查封、扣押、冻结、拍卖其财产。

这些不是纸面文字，而是你维权的“尚方宝剑”。