车贷逾期太久被起诉？别慌！3个关键动作帮你稳住局面

每个月工资一到账，第一件事就是还车贷，可某个月突然家里急用钱、工作出了变故，车贷拖了几天，结果越拖越久，催收电话一个接一个，最后竟然收到法院传票——车贷逾期被银行起诉了？

那一刻，脑子里可能一片空白：“完了，车子要被收走？征信彻底毁了？会不会坐牢？” 别急，先深呼吸，今天咱们不讲干巴巴的法律条文，我以一个执业十几年的老律师的身份，跟你聊聊——车贷逾期被起诉后，到底该怎么办？三条路，走对了，还能把损失降到最低。

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先搞清楚：为什么会被起诉？

很多人以为“晚几天还款”只是小事，顶多罚点利息，但现实是，大多数车贷合同里都写得清清楚楚：连续逾期超过3期（也就是90天），银行就有权宣布贷款提前到期,并向法院提起诉讼。

这不是吓唬人，而是真金白银的合同权利，一旦起诉，法院通常会支持银行的诉求：你还清剩余本金、利息、违约金，甚至承担诉讼费和律师费，更严重的是，你的爱车可能会被查封、拍卖。

但重点来了——被起诉≠世界末日，关键是你能不能在“被动应诉”中争取主动。

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三个关键动作，决定你的结局

✅ 动作一：别躲，第一时间联系法院和银行

很多人收到传票的第一反应是“不理它”，觉得“反正没钱，他们能拿我怎么样？” 错！这是大忌。

你不应诉，法院会缺席判决，结果只会对你更不利,正确做法是：

• 签收传票后立即联系主审法官或书记员,表明你愿意沟通；
• 主动联系贷款银行或其委托的律师事务所，说明你目前的困难,表达还款意愿。

记住一句话：态度决定空间。银行不怕你穷，怕你“赖”，只要你表现出诚意，很多情况下,对方愿意给你协商的机会。

✅ 动作二：尝试调解，争取“分期+减免”

法院立案后，一般会安排一次调解，这是你最宝贵的“翻盘机会”。

你可以提出：

• 剩余贷款继续分期偿还；
• 请求减免部分违约金或罚息；
• 申请延长还款期限。

我之前有个客户，逾期14个月，欠款近8万，银行坚持要一次性还清，后来我们介入，在调解阶段提交了失业证明、家庭负担材料，最终达成协议：分18期还清本金,免除全部罚息。

关键在于：拿出证据，证明你不是恶意拖欠，而是暂时困难。

✅ 动作三：保车还是弃车？理性评估再决定

如果你实在无力偿还，也要面对现实：这辆车你还得起吗？

有些朋友咬牙切齿说“死也不能让车被拖走”，结果为了保住车，借网贷、刷信用卡,最后债务雪球越滚越大。

我的建议是：算一笔账。

• 车子现在值多少钱？
• 剩余贷款还剩多少？
• 每月能稳定拿出多少钱还贷？

如果车价已经低于贷款余额（俗称“负资产”），或者你长期收入不稳定，与其苦苦支撑，不如考虑接受司法拍卖，用拍卖款抵债，剩下的债务再协商处理。“放手”才是止损的开始。

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📚 以案说法：小李的“重生”之路

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，网约车司机，因为平台政策调整，收入骤减，车贷连续逾期11个月，被银行起诉，要求偿还本息合计12.6万元,并申请查封车辆。

小李一开始吓得不敢接电话，直到收到法院传票才来找我,我们迅速行动：

1. 向法院提交了他的收入流水、网约车平台停运通知；
2. 主动联系银行法务,提出分24期还款方案；
3. 在调解中强调他一直保养车辆、无逃逸行为，属于“非恶意违约”。

法院促成调解：小李在两年内分期还清本金10.8万元，银行放弃全部罚息和律师费，车辆暂不查封,继续用于营运还贷。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冷冰冰的判决，更是给困境中的人一条出路。

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⚖️ 法条链接（通俗版解读）

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：

借款人应当按照约定的期限支付利息和返还借款，未按约定期限返还借款的,应当按照约定或国家规定支付逾期利息。

第六百七十六条：

借款人未按约定期限返还借款，贷款人可以要求其承担违约责任，包括但不限于支付罚息、实现债权的费用等。

《民事诉讼法》规定，被告有权在法定期限内提交答辩状、参与调解、申请分期履行等权利。

划重点：即使你违约了，法律依然保障你“说话的权利”,别放弃！

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🧾 律师总结：被起诉不可怕，可怕的是沉默

车贷逾期被起诉，本质是一场“信用危机+财务危机”的叠加,但你要明白：

✅ 被起诉不等于坐牢（除非涉嫌骗贷）；
✅ 逾期记录可以修复（还清后5年自动消除）；
✅ 最坏的结果也可以通过合法途径软着陆。

真正决定结局的，不是你欠了多少钱，而是你面对问题的态度和行动。

如果你正面临车贷逾期、被催收、甚至被起诉,请立刻做三件事：

1. 停止逃避，直面问题；
2. 收集证据，准备协商；
3. 必要时，找专业律师帮你争取最大空间。

生活总有风雨，但只要你不放弃,法律永远留了一扇门。

——我是张律，一个总在深夜回复当事人消息的律师，愿你渡过难关,重上正轨。

车贷逾期太久被起诉？别慌！3个关键动作帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。